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1、广西沿边跨境人民币业务发展分析李湘君摘 要作为中国东盟开放的前沿和窗口，广西在沿边金融创新上早已进行了大量的探索和尝试，在跨境金融合作中有坚实的基础和较为成熟的条件。从广西经济金融现状出发，分析沿边金融综合改革区的跨境人民币业务发展情况及特点，提出相应对策建议，不断深化外汇管理改革，促进贸易投资便利化;扩大人民币跨境使用范围，增强人民币的影响力;继续提高门户基础设施建设水平，优化门户金融服务效能，以期更好地发展广西沿边跨境人民币业务。关键词广西;金融改革;跨境人民币业务中图分类号 F822.2文献标识码A文章编号 2095-3283（2020）06-0078-03Analysis on Cro

2、ss-border RMB Business Development in Guangxi BorderAreasLi Xiangjun（Shiyuan College of Nanning Normal University，Nanning Guangxi530226）Abstract：As the frontier and window of China-Asean opening-up，Guangxi has already made a lot of explorations and attempts in borderfinancial innovation，and has a so

3、lid foundation and relativelymature conditions in cross-border financial cooperation.Startingfrom the current situation of Guangxis economy and finance，thispaper analyzes the development and characteristics of cross-borderRMB business in the border Financial Comprehensive Reform Zone，putsforward cor

4、responding countermeasures and suggestions，continuouslydeepening the reform of foreign exchange management，promoting thefacilitation of trade and investment，expanding the cross-border useof RMB，enhancing the influence of peoples currency，continuouslyimproving the level of portal infrastructure const

5、ruction，andoptimizing the efficiency of portal financial services In order tobetter develop Guangxi border cross-border RMB business.Key Words：Guangxi;Financial Reform;Cross-border RMB Business2013 年末，由中国人民银行牵头 11 部委下发了云南省广西壮族自治区建设沿边金融综合改革试验区总体方案。这是继上海自由贸易试验区之后，中国批复的第二个区域性综合改革试验区方案，也是首个跨省的区域金改方案，涵盖范

6、围非常广。其中，广西沿边金融综合改革试验区范围包括南宁市、钦州市、北海市、防城港市、百色市、崇左市。区域面积 96119 平方公里，占全区国土总面积 40.51%。2018 年的经济总量为 9422.25 亿元，占全区经济总量的46.3%;截至 2018 年 12 月 31 日，人口 2136.35 万人，占全区总人口 37.75%。6年来，广西紧紧围绕国家“一带一路”建设，以沿边金融改革为抓手之一，加快沿边开发开放经济带发展，为人民币“走出去”和促进全区经济跨越发展奠定了良好基础。一、广西经济金融发展概述（一）广西经济发展现状初步核算，2019 年广西全区生产总值（GDP）21237.14

7、亿元，按可比价格计算，比 2018 年增长 6.0%。全年外贸进出口总值 4694.7 亿元，同比增长14.4%，增速比全国高 11.0 个百分点。其中，出口 2597.1 亿元，同比增长19.4%;进口 2097.6 亿元，同比增长 8.7%。作为中国面向东盟开放合作的前沿窗口，广西始终坚持把东盟作为开放合作的首要方向，广西与东盟的进出口贸易总额从 2012 年的 120.49 亿美元跃升到 2018 年的 314.55 亿美元，占广西进出口总额的 50.46%，同时，东盟已连续 19 年成为广西最大贸易伙伴和广西企业最大的对外投资目的地。（二）广西金融业发展现状2018 年末金融机构本外币

8、各项存款余额 29789.78 亿元，比年初增加 1890.14亿元，其中人民币各项存款余额 29620.03 亿元，比年初增加 1905.8 亿元;金融机构本外币各项贷款余额 26688.31 亿元，同比增长 14.91%，增速较 2017 年末上升 2.38 个百分点，高于全国 2.05 个百分点，增速排全国第六位，西部第二位。而新增本外幣各项贷款 3445.23 亿元，同比多增 859.64 亿元，增量再创历史新高;社会融资规模新增 4173.09 亿元，同比少增 149.1 亿元，占全国社会融资规模的比重为 2.17%，同比提高 0.24 个百分点，社会融资规模稳步增长。银行业金融机构

9、资产规模不断扩大，截至 2018 年末，广西银行业本外币资产总额3.85 万亿元，同比增长 7.34%。资本和保险市场不断发展，截至 2018 年末，广西共有 37 家境内上市公司，82 家新三板挂牌企业，区域性股权市场挂牌企业2769 家。广西沪深证券交易所直接融资 318.97 亿元，较 2017 年增长 78.2%。2018 年，广西保险业实现保费收入 629.2 亿元，同比增长 11.3%。二、广西沿边跨境人民币业务进展情况及特点（一）跨境贸易人民币结算量增长迅速广西毗邻东盟，是中国对东盟开放合作的前沿和窗口。2010 年 6 月 22 日，中国人民银行公布广西正式成为中国跨境贸易人民

10、币结算试点地区。2011 年 1月，广西成为全国首批境外直接投资人民币结算试点。同年末，广西跨境人民币结算量达到 386.57 亿元人民币，位居西部 12 省（区）、全国 8 个边境省（区）第一。而自 2013 年 11 月，国务院同意在云南广西建设沿边金融综合改革试验区，广西积极探索跨境金融业务创新，跨境人民币结算量迅速增长，与东盟跨境人民币业务范围已全部覆盖东盟十国。广西跨境人民币结算量从试点当年（2010 年）的 126 亿元发展到 2018 年的 1303 亿元，年均增长 34%。自2010 年 6 月试点开始至 2018 年末，广西跨境人民币结算总量达 9715.38 亿元，沿边金融

11、综合改革试验区建设以来，一直在全国 8 个边境省（区）中排名第一位。据了解，截至 2019 年上半年，广西跨境人民币结算总量已突破 1 万亿元。2018 年广西人民币跨境收支占全部本外币跨境收支的比重高达 40.12%，高于全国平均水平 8 个百分点。（二）四大国有商业银行作用突出自中国人民银行公布广西正式成为中国跨境贸易人民币结算试点地区开始，广西逐渐成为各大银行中国-东盟业务中心的集聚点，尤其是广西金改试验区建设以来，广西境内的各大银行纷纷建立了中国-东盟人民币业务中心或人民币跨境清算中心，而这些中心的建立促进了广西跨境人民币业务的蓬勃发展。然而在这些银行中，工、农、中、建四大国有商业银行

12、的作用尤为突出，全区跨境贸易人民币结算八成以上均由四大国有银行办理，其中，中国农业银行中国-东盟货币业务中心（东兴国家重点开发开放试验区）是金改试验区建设初期广西、云南两省区唯一一家在边境一线设立的专门为落实沿边金融改革具体行动的银行业务中心，首次实现了人民币对越南盾的直接报价兑换。中国工商银行、中国银行和建设银行广西区分行，共连接 1000 多家境外代理行，境外業务覆盖港澳台、越南、柬埔寨、新加坡、马来西亚、泰国等多个东盟和南亚国家，区内47 家银行机构近 2500 个营业网点均可通过该平台办理跨境人民币支付业务。（三）个人跨境人民币结算业务试点扩大为支持广西建设沿边金融综合改革试验区，顺应

13、边境地区个人使用人民币进行跨境结算的市场需求，将富民兴边政策落到实处，2013 年 7 月，广西率先在东兴开发开放试验区开展了个人跨境贸易人民币结算试点。2014 年 4 月，将个人跨境贸易人民币结算试点拓展至整个沿边金融综合改革试验区。从试点开始至2019 年 6 月末，广西个人跨境人民币结算量达到 2168 亿元，结算量一直在全国排名第一。个人跨境贸易人民币结算试点的开展，促进了广西互市贸易的繁荣发展，为边境经济注入了生机活力，为富民兴边和固民稳边作出了积极贡献。（四）广西区域性跨境人民币业务平台覆盖面广2014 年 12 月 19 日，广西区域性跨境人民币业务平台在南宁正式启动。该平台整

14、合各银行机构跨境人民币业务清算（结算）系统及其境外代理行资源，集中处理跨境人民币汇出和跨境人民币汇入业务，旨在打造以南宁为枢纽，辐射港澳、东盟和南亚国家的资金汇划“高速路”。中国工商银行、中国银行和中国建设银行广西区分行成为该平台的中间代理行，共连结 1000 多家境外代理行，境外业务覆盖东盟十国和港澳台地区，还可以与印度、巴基斯坦、孟加拉、斯里兰卡、尼泊尔等南亚国家开展此项业务。该平台覆盖广阔，在广西区内的 47家银行机构近 2500 个营业网点可通过该平台办理跨境人民币业务，截至 2018年末，共处理跨境人民币业务 61199 笔，清算金额 3.61 亿元。（五）贸易投资便利化不断增强20

15、14 年 6 月，国家外汇管理局批准同意在广西开展跨国公司外汇资金集中运营管理业务试点，推动企业开展跨境双向人民币资金池业务，自此，广西跨境双向借款通道已然打开，凭借双向借款通道，跨国公司可以根据自身的生产经营需要，在境内、外成员企业之间进行资金余缺的归集和调剂，有利于提高跨境资金使用效率，控制汇兑风险、降低融资成本，加快全球化经营步伐。截至2018 年末，广西已有 7 家跨国集团企业办理了跨境双向人民币资金池业务备案，涉及境内外成员企业 56 家，核定跨境人民币资金净流入、净流出上限 121亿元，累计结算金额 43.42 亿元。2015 年 10 月，广西成为全国首个开展经常项目下跨境外汇资

16、金轧差净额结算试点地区，截至 2018 年末，广西 8 家企业开办试点业务，减少 97.5%的资金汇兑量;2017 年，成功搭建了面向东盟的外币现钞跨境调运通道，同年 8 月，广西首笔越南盾现钞成功调运，截至 2018 年末，广西银行累计调入越南盾 9 笔，金额 350.66 亿越盾，折合 154.66 万美元;调入泰铢 6 笔，金额 40535 万泰铢，折合 1272.66 万美元;“货币互换”畅通资金通道，推动了中越和中泰双边本币业务发展和货币互通，助力推进广西沿边经济带建设，为“一带一路”沿线贸易和投资提供更便捷、更高效、成本更低的资金通道。三、进一步推进广西沿边跨境人民币业务的对策建议

17、（一）不断深化外汇管理改革，促进贸易投资便利化支持更多符合条件的企业参与跨国公司外汇资金集中运营业务试点，帮助更多国内跨国公司有效降低汇率风险，充分利用国际国内两个市场、两种资源，优化集团资金配置，降低财务管理成本，拓展企业发展空间，在更大范围、更多领域内参与国内外经济技术合作与竞争。（二）扩大人民币跨境使用范围，增强人民币的影响力人民币与越南盾特许兑换业务的开展，为互市贸易提供了很大的便利。将来可以适时复制推广人民币与越南盾兑换特许业务试点，充分利用广西的区位优势，以“一带一路”建设为切入点，加强与更多国家在金融领域的合作交流，建立金融合作协议、货币互换协议及银行之间的清算协议，使人民币流通

18、逐渐得到各国官方认可。再者，支持商业银行不断加强与“一带一路”沿线国家（地区）银行开展跨境人民币业务合作，不断拓展跨境人民币投融资业务。进一步促进广西与“一带一路”沿线国家（地区）人民币投融资循环圈的形成，逐步增强人民币在“一带一路”沿线国家（地区）的竞争力、影响力和辐射力。（三）继续提高门户基础设施建设水平，优化门户金融服务效能广西与越南边境互市贸易区已经引入了正规金融服务，结算中心通过“边贸服务平台”与海关对接互市进出口数据，有效推动了互市贸易结算便利化、规范化。接下来应该进一步完善口岸贸易结算互联互通体系，争取与税务部门签署合作备忘录，实现外汇局与海关、税务、金融等部门监管信息交换和共享

19、，以便通过数据分析来发现外汇违规和异常交易线索;为了实施更加便利的跨境资金管理制度，积极争取开展本外币账户合一管理试点以及人民币贸易融资资产转让业务试点;在持续开展越南盾和泰铢的跨境调运业务外，不断增加东盟国家货币现钞跨境调运币种和口岸。参考文献1崔瑜.2018 年广西金融业发展回顾及 2019 年展望J.区域金融研究，2019（3）.2张豪愚，王学鸿.跨境贸易人民币结算与沿边金融中心建设实证研究J.中国市场，2017（16）.3陆宁西.广西跨境人民币业务发展现状与优化措施J.区域金融研究，2017（12）.4张丽玲，李涔.加快跨境金融创新 推进沿边金融改革J.广西经济，2014（6）.5农航.广西东兴市实行沿边金融改革的效用评析J.区域金融研究，2014（10）.6云南省广西壮族自治区建设沿边金融综合改革试验区总体方案（银发2013276 号）.7广西壮族自治区人民政府关于建设沿边金融综合改革试验区的实施意见（桂政发20143 号）.8李正友.建设广西沿边金融综合改革试验区的思考J.广西经济，2014（6）.9简文湘.北部湾经济区深化金融改革创新 先行先试破“坚冰”N.广西日报，2014-12-11.（责任编辑：张彤彤 梁宏伟）