合集-2019年初级银行从业考试模拟试题及答案：个人理财（巩固练习4.docx

1、合集-2019年初级银行从业考试模拟试题及答案：个人理财（巩固练习4.5）2019年初级银行从业考试模拟试题及答案：个人理财（巩固练习4）第1题金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。()A.对B.错正确答案:B解析：金融市场的特点之一是交易主体角色的可变性，市场交易主体角色并非固定。第2题一般而言，家庭紧急预备金的储存形式是流动性高的资产与贷款额度的搭配。()A.正确B.错误正确答案:A解析：家庭紧急预备金可以有两种方式储备：一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金;二是利用贷款额度。的方式是二者搭配。第133题多元化投资策略可以有效地降低风险，直到消除所有

2、风险。()A.对B.错正确答案:B解析：由于资产组合中每两项资产间具有不完全的相关关系，因而多元化投资下，资产组合的风险会逐渐降低，但降低速度越来越慢直至不再降低，这是因为系统性风险不可分散。第4题在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于5次。()A.对B.错正确答案:B解析：在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于2次，并且至少每月提供1次。商业银行与客户另有约定的除外。第5题代理人须以代理人自

3、身的名义进行代理行为。()A.正确B.错误正确答案:B解析：代理人在代理权限之内，以被代理人的名义实施民事法律行为。第6题按外汇买卖交割期的不同，汇率可分为短期汇率和长期汇率。()A.对B.错正确答案:B解析：按外汇买卖的交割期限来划分，汇率可分为即期汇率与远期汇率。第7题商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照中间业务管理。()A.对B.错正确答案:B解析：商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生

4、交易部分应按照金融衍生品业务管理。第8题积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。()A.正确B.错误正确答案:A解析：积极宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，支持资产价格的上升。第9题在信托产品中，信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益具有决定性的影响。()A.正确B.错误正确答案:A解析：信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。一般来说，拥有一批精通投资管理业务、经验丰富的理财专业人士的信托机构，利用专业知识和特有的信息优势，将使信托产品获得更大的收益。第10题一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险越高。()A.对B.错正确答案:

5、B解析：一般而言，年龄越大，心态越老成持稳.理财偏好趋于保守。同时财力雄厚，并不一定意味着愿意承担更高的风险。绝对风险承受能力随财富增加而增加，但相对风险承受能力与财富多寡无必然联系。第11题政治因素和突发事件是金融产品系统性风险的一个来源。()A.正确B.错误正确答案:A解析：系统性风险即宏观风险，是由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险。政治因素和突发事件属于此类。第12题在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。()A.对B.错正确答案:B解析：在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性

6、资产如储蓄产品、固定收益类产品等，特别是买入对周期波动不敏感的行业的资产，降低股票、房产等资产的配置，以规避经济波动带来的损失。第13题一个人的理财活动是走向社会后，从获得第一份工作开始的。()A.对B.错正确答案:B解析：一个人的理财活动并不只是从步入社会的第一份工作、领取第一份收入开始，而应从学生时代尤其是大学时代开始。第14题商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。()A.对B.错正确答案:A解析：此题暂无解析第15题在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策。()A.正确B.错误正确答案:B解析：在理财顾问服务中，商业银行

7、不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财顾问服务的顾问性。2019年初级银行从业考试模拟试题及答案：个人理财（巩固练习5）第1题由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来远期支付一定金额给收款人的汇票是()。A.银行汇票B.银行承兑汇票C.商业汇票D.远期汇票正确答案:B解析：这里以银行为付款人，因而排除C、D项。银行汇票是汇款人将款项交存当地出票银行，由出票银行签发，由其在见票时，按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。而银行承兑汇票是银行对未到期的票据予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任，因而符合

8、题意的是银行承兑汇票。第2题根据证券法，下列不属于内部信息的是()。A.公司增资计划B.公司的收购计划C.公司债务担保重大变更D.公司营业用主要资产的报废价值达到该资产的10%正确答案:D解析：D项应改为公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%。第3题银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前()个工作日向监管部门事前报上告。A.5B.10C.15D.20正确答案:B解析：B银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前10个工作日向监管部门事前报告。第4题以下有关黄金价格的说法中，

9、错误的是()oA.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B.国际局势紧张时，黄金价格会上升C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨正确答案:D解析：通常情况下，美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。也就说，美元的疲软往往会推动金价的上涨。D项错误。第5题商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是()。A.总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C.总行对分支机构实

10、行分级管理的财务制度D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务正确答案:A解析：商业银行总行应当按照商业银行法和银行章程的规定向分行拨付营运资金，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%。第6题商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括()。A.安全性B.流动性C.效益性D.波动性正确答案:D解析：商业银行的“三性”原则，即安全性原则、流动性原则和效益性原则。第7题证券内幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、其他组织。A.5%B.10%C.15%D.20%正确答案:A解析：证券交易内幕信息的知情人包括：(1)发行人的董事、监事、高级管理人员;(

11、2)持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员;(3)发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员;(4)由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员：(5)证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员;(6)保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员;(7)国务院证券监督管理机构规定的其他人.第8题下列不属于客户常规性收入的是()。A.工资B.捐赠款C.奖金和津贴D.银行存款利息正确答案:B解析：在预测客户的未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入两类。常规性

12、收入一般在上1年收入的基础上预测其变化率即可，如工资、奖金和津贴、股票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等。第9题某投资者年初以10元/股的价格购买股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是()。A.10.1%B.20.1%C.30.2%D.40.5%正确答案:A解析：持有期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。这里，期初投资额为101000=10000元，年末股票价格为111000=11000元，现金红利为0.1

13、100=10元，资本利得为1000元，所以持有其收益率为(10+1000)/10000=0.1010第10题下列关于随机漫步与市场有效性的说法中，错误的是()。A.股票价格的变动是随机的，是不可预测的B.股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反应C.在市场均衡的条件下，股价能反映所有的信息D.股价的随机变化表明了市场是不完全有效的正确答案:D解析：随机漫步是指股票价格的变动是随机的，是不可预测的。股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反应，而新的信息是不可预测的，因此股价同样是不可预测的。在市场均衡的条件下，股价能反映所有的信息，而一旦市场偏离均衡，出现了某种获利的机会，会有人在极短的时间内去填补

14、这一空隙，使市场趋于平衡。因而股价的随机变化表明了市场是完全有效的。第11题()指商业银行在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估。A.产品设计风险管理B.产品运作风险管理C.产品销售风险管理D.产品到期风险管理正确答案:B解析：产品运作风险管理指商业银行在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估。第12题()是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A.规划性原则B.综合性原则C.合法性原则D.目的性原则正确答案:C解析：合法性原则是税收规划最基本的原则。这是由税法的税收法定原则所决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本

15、所在。第13题客户信息可以分为定量信息和定性信息，下面属于定量信息的是()。A.投资偏好B.现有和预见的经济状况C.养老金规划D.理财决策模式正确答案:C解析：A、B、D项均属于定性信息。第14题以下关于金融市场特点的叙述，错误的是()。A.市场交易活动的分散性B.市场商品的特殊性C.交易主体角色的可变性D.市场交易价格的一致性正确答案:A解析：金融市场的特点包括市场商品的特殊性：市场交易价格的一致性;市场交易活动的集中性;交易主体角色的可变性。第15题金融市场按交割时间分类，可以划分为()。A.货币市场与资本市场B.一级市场与二级市场C.现货市场与期货市场D.股票市场与债券市场正确答案:C解

16、析：期货市场是交易双方达成协议后，不立即交割，而是在未来的一定时间内进行交割的场所。金融市场按交割时间，分为现货市场与期货市场;按交易标的物的不同，分为货币市场、资本市场等;按金融工具发行和流通特征，分为一级、二级市场等。D项也是按照交易标的物的不同划分的。第16题下列关于个人财务报表的表述，错误的是()。A.红利、利息收入、人寿保险现金价值累积及股权投资的资本利得应列入现金流量表B.现金流量表可描述在过去的一段时间内，个人的现金收入和支出情况C.资产负债表显示了客户全部资产状况，是进行财务规划和投资组合的基础D.资产负债表可描述在一定时间内客户资产负债结构的变化情况正确答案:D解析：资产负债

17、表是反映企业在某一特定日期全部资产、负债和所有者权益情况的会计报表，是一张揭示企业在一定时点财务状况的静态报表。第17题下列关于黄金投资的表述中，错误的是()。A.黄金的收益与股票市场的收益正相关B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保险增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡正确答案:A解析：黄金和股票市场的收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，可以保值，这个特性通常使黄金成为投资组合中的一个首要的分散风险的组合资产。第18题下列关于评估客户投资风险承受度的表述中

18、，错误的是()。A.年龄越小，所能承受的风险越大B.理财目标弹性越大，承受风险能力越高C.已退休客户，应该建议其投资保守型产品D.资金需要动用的时问离现在越近，越不能承担风险正确答案:A解析：年轻人的人生与事业刚刚起步。面临着无数的机会，他们敢于尝试，敢于冒险，偏好较高风险，而等到了退休年龄，一般理财偏好趋于保守。但是这不表示年龄越小，所能承受的风险越大。A项表述过于绝对。第19题高通货膨胀下的GDP增长将导致金融市场行情()。A.上升B.下跌C.不变D.都有可能正确答案:B解析：在高通货膨胀下，名义利率减去通货膨胀率得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至是负值，所有固定利率资产都将大幅贬值，

19、股票等资产也会面贬值，整个金融市场行情下跌。第20题商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不正确的是()。A.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核C.审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况正确答案:B解析：商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。