2021年6月银行从业初级-银行管理 押题2.pdf

1、单项选择题（本类题共 80 小题，每小题 0.5 分，共 40 分。每小题备选答案中，只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分。请使用计算机鼠标在计算机答题界面上点击试题答案备选项前的按钮“”作答。）第 1 题（）是现代营销最基本的方法，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于一对一的营销，研究的是某一层面所有的需求，介于大众营销和一对一营销之间，用相对少的资源满足这一批客户的需求。A.产品差异策略B.专业化策略C.分层营销策略D.交叉营销策略您的答案：正确答案：C名师解析：本题考查的是市场营销的内容。分层营销是现代营销最基本的方法，它把客户分成不同的细分

2、市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于一对一的营销，研究的是某一层面所有的需求，介于大众营销和一对一营销之间，用相对少的资源满足这一批客户的需求。第 2 题（）是一种政策性个人住房贷款。A.商业性个人住房贷款B.个人住房组合贷款C.自营性个人住房贷款D.公积金个人住房贷款您的答案：正确答案：D名师解析：本题考查的是公积金个人住房贷款的内容。它是一种政策性个人住房贷款。第 3 题（）是指因利率的不利变动而使银行遭受损失的风险，它包括利率风险、汇率风险、商品价格风险和（），其中利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和（）。A.市场风险；股票价格风险；期权性风险

3、B.操作风险；股票价格风险；期权性风险C.市场风险；期权性风险；股票价格风险D.操作风险；期权性风险；股票价格风险您的答案：正确答案：A名师解析：本题考查市场风险的内容。市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。第 4 题（）往往被市场认为是金边债券，没有违约风险。A.国债B.资产支持证券C.公司债券D.金融债

4、券您的答案：正确答案：A名师解析：本题考查的是信用风险的内容。在所有债券之中，财政部发行的国债，由于有政府作担保，往往被市场认为是金边债券，所以没有违约风险。但除中央政府以外的地方政府和公司发行的债券则或多或少地有违约风险。第 5 题汽车金融公司管理办法允许汽车金融公司吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东（）（含）以上的定期存款。A.3 个月B.2 年C.1 年D.6 个月您的答案：正确答案：A名师解析：本题考查的是负债业务的内容。汽车金融公司管理办法允许汽车金融公司吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东 3 个月（含）以上的定期存款。第

5、6 题A 银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A 银行应当采取（）的风险管理措施。A.风险规避B.风险对冲C.风险分散D.风险补偿您的答案：正确答案：D名师解析：本题考查的是风险补偿的内容。商业银行可以预先在金融资产定价中充分考虑到各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报，风险补偿主要是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿。对于那些无法通过风险分散、风险对冲或风险转移进行管理，而且又无法规避、不得不承担的风险，投资者可以采取在交易价格上附加风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。第 7 题按存款的（）不同，

6、对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款等。A.流动性B.期限C.支取方式D.业务品种您的答案：正确答案：C名师解析：按存款的支取方式不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款、协议存款、大额存单等。第 8 题按照（），风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A.诱发风险的原因B.风险发生的范围C.风险事故的来源D.导致的后果您的答案：正确答案：B名师解析：本题考查的是风险的分类。按照风险发生范围，可以分为系统性风险和非系统性风险。第 9 题常备借贷便利的期限最短为（）个月，最长为（）个月。A.1；6B.1；3C.1；2D.2；6您的答案：正确答案：B名师解析：本题考查的是常备借贷便利的

7、期限。常备借贷便利的期限为 1-3 个月。第 10 题当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行（）对银行业金融机构进行检查监督。A.会同银保监会B.建议银保监会C.经国务院批准D.自行决定您的答案：正确答案：C名师解析：本题考查的是本题考查的是中国人民银行法的内容。当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。第 11 题根据不良金融资产处置尽职指引，下列处置方式不属于债权重组的是（）。A.以物抵债B.资产置换C.破产清偿D.修改债务条款您的答案：正确答案：C名师解析：根据

8、不良金融资产处置尽职指引第二十七条，对债权进行重组的，包括以物抵债、修改债务条款、资产置换等方式或其组合。第 12 题根据反洗钱法，金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行（）。A.可疑交易的分析B.客户身份识别C.大额和可疑交易报告D.与司法机关全面合作您的答案：正确答案：B名师解析：本题考查的是反洗钱义务的内容。金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行客户身份识别制度。第 13 题根据反洗钱法，银行等金融机构应当向反洗钱监测中心报告下列大额交易的是（）。A.当日单笔交易人民币 3 万元的现金支取B.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币 100 万元的境外款项划转C

9、.当日单笔交易人民币 3 万元的现金汇款D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔交易人民币 100 万元的境内款项划转您的答案：正确答案：D名师解析：银行等金融机构应当向反洗钱监测中心报告下列大额交易：（1）当日单笔或者累计交易人民币 5 万元以上（含 5 万元）、外币等值 1 万美元以上（含 1 万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。（2）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币 200 万元以上（含 200 万元）、外币等值 20 万美元以上（含 20 万美元）的款项划转。（3）自然人客户银行账户

10、与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币 50 万元以上（含 50万元）、外币等值 10 万美元以上（含 10 万美元）的境内款项划转。（4）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币 20 万元以上（含 20 万元）、外币等值 1 万美元以上（含 1 万美元）的跨境款项划转。第 14 题根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评估和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。A.应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加担保D.应要求借款人追加完工保证金您的答案：正确答

11、案：A名师解析：本题考查固定资产贷款的贷后管理。根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评估和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。第 15 题根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列关于同业业务治理的说法，错误的是（）。A.由法人总部对同业业务进行统一管理B.分支机构经营同业业务须经总行授权C.开展同业业务实行专营部门制D.由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信您的答案：正确答案：B名师解析：本题考查的是对同业业务的治理，法人总部建立或制定专营部门负责经营同业业务，并对同业业务专营部门进行集中统一授权。第

12、16 题根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，不符合银行业金融机构加强印章凭证管理原则的是（）。A.双人监督领用B.双人入库保管C.事先审批登记D.定期更换印章您的答案：正确答案：D名师解析：根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知第七条，银行业金融机构应加强印章凭证管理，坚持“双人入库保管、事先审批登记、双人监督领用”原则，确保保管、审批、使用的分离和有效监督制约。第 17 题根据金融消费者权益保护工作的指导争意见，金融机构在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除金融消费者合法权益。这一规定反映了金融消费者权益保护的（）原则。A.公

13、平B.真实C.效率D.优先您的答案：正确答案：A名师解析：金融机构不得设置违反公平原则的交易条件，在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除金融消费者合法权利，不得限制金融消费者寻求法律救济途径，不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。第 18 题根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司是以经营（）业务为主的非银行业金融机构。A.转租赁B.经营租赁C.租赁D.融资租赁您的答案：正确答案：D名师解析：本题考查的是金融租赁公司的基本定义。经国务院银行业监督管理机构批准，金融租赁公司是以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。第 19 题根据绿色信贷指引，银行业金融机构高级管

14、理层在发展绿色信贷方面的职责是（）。A.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作B.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情况C.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况D.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式您的答案：正确答案：A名

15、师解析：根据绿色信贷指引第九条，银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作第 20 题根据商业银行法的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）；按照商业银行集团业务授信业务风险管理指引，商业银行在对单一集团客户授信余额不得超过其资本净额的（）；按照商业银行大额风险暴露管理办法，大额风险暴露是商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.5%；15%；5%B.20%；10%；10%C.10%；15%；2.5%D.10%；25%；2.

16、5%您的答案：正确答案：C名师解析：根据商业银行法，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%，同时，按照商业银行集团业务授信业务风险管理指引，商业银行在对单一集团客户授信余额不得超过其资本净额的 15%。大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额 2.5%的风险暴露。第 21 题根据商业银行杠杆率管理办法，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.4%B.6%C.3%D.5%您的答案：正确答案：A名师解析：本题考查的是新增杠杆率监管要求的内容。按照该办法，杠杆率是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。

17、商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于 4%。第 22 题根据商业银行合规风险管理指引，（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.股东大会B.内部审计部门C.合规管理部门D.监事会您的答案：正确答案：D名师解析：本题考查的是监事会职责的内容。监事会应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。第 23 题根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。A.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则B.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则您

18、的答案：正确答案：C名师解析：本题考查的是内部控制的基本原则。内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循具有普遍性和指导性的要求。根据商业银行内部控制指引，银行建立与实施内部控制应当遵循以下四项原则：（1）全覆盖原则；（2）制衡性原则；（3）审慎性原则；（4）相匹配原则。第 24 题根据商业银行声誉风险管理指引，承担声誉风险管理最终责任的是（）。A.商业银行内部控制委员会B.商业银行董事会C.商业银行监事会D.商业银行高管层您的答案：正确答案：B名师解析：本题考查声誉风险。商业银行董事会应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管

19、理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。第 25 题根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（）相匹配。A.市场风险管理能力和盈利水平B.全面风险管理能力和盈利水平C.市场风险管理能力和资产规模D.市场风险管理能力和资本实力您的答案：正确答案：D名师解析：商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。第 26 题根据商业银行信用卡业务监督管理办法等规定，下列说法错误的是（）。A.信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过 5 年B.发卡银行不得向未满十八周岁的客户核发信用卡（附属卡除外）C.信用卡透支应当用于

20、消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域D.商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家（附属卡除外）您的答案：正确答案：D名师解析：发卡银行不得向未满十八周岁的客户核发信用卡（附属卡除外）。向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家（附属卡除外）。第 27 题根据突发事件应对法，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾害事件分为（）。A.五级B.六级C.三级D.四级您的答案：正确答案：D名师解析：本题考查的是突发事件的分级。突发事件应对法将自然灾害、事故灾难、公共卫生事件分为特别重大、重大、较大和一般四级第 28 题根据刑法规定

21、，金融犯罪侵犯的客体是（）。A.金融管理法规B.金融机构C.自然人和单位D.金融管理秩序您的答案：正确答案：D名师解析：本题考查的是刑法的内容。金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规，犯罪主体可以是自然人，也可以是单位。第 29 题根据银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构及其派出机构具有（），即国务院银行业监督管理机构及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施。A.延伸调查权B.强制披露权C.现场检查权D.审慎性监督管理谈话权您的答案：正确答案：A名师解析：根据银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构及其

22、派出机构具有延伸调查权，即国务院银行业监督管理机构及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施。第 30 题根据银行业监督管理法规定，银行业监督管理的目标是（）。A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心B.防范和化解系统重要性银行风险，保护存款人和其他客户的合法权益C.加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为D.保持货币市值的稳定，并以此促进经济增长您的答案：正确答案：A名师解析：银行业监督管理法明确我国银行业监督管理的目标是：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。同时，提出银行业监督管理应当保证银行业公平竞争，

23、提高银行业竞争力。第 31 题根据银行业金融机构从业人员行为管理指引（银监发（2019）9 号）规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是（）。A.银行业金融机构的外部监事B.接受委托为银行业金融机构进行审计的会计师事务所从业人员C.银行业金融机构的独立董事D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员您的答案：正确答案：B名师解析：按照银行业金融机构从业人员行为管理指引，银行业金融机构从业人员是指按照中华人民共和国劳动合同法规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员，银行业金融机构董（理）事会成员、监事会成员及高级管理人员，以及银行业金融机构聘用或与劳务派遣机构签订协议从

24、事辅助性金融服务的其他人员。第 32 题根据银行业金融机构从业人员行为管理指引规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机关B.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理C.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监测机制D.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估您的答案：正确答案：A名师解析：本题考查银行从业人员管理。对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，需要移交司法机关。第 33 题根据银行业消费者权益保护工作指引，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（）。A

25、.银行业金融机构高管层B.银行业金融机构风险管理部门C.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门D.银行业金融机构董（理）事会您的答案：正确答案：D名师解析：本题考查的是制度保障的内容。银行业消费者权益保护的制度保障，银行业金融机构董（理）事会承担银行业消费者权益保护工作最终责任。第 34 题根据银团贷款业务指引，下列关于银团费用的说法，正确的是（）。A.银团贷款收费的具体项目可以包括安排费、承诺费、代理费等B.参加行一般按未用贷款余额乘以基准利率上浮部分，一次性收取C.银团贷款收费应当按照“自愿协商、公平合理、质价相符”的原则，由牵头行与代理行、参加行协商确定D.代理行应当根据其工作量按季

26、收取代理费您的答案：正确答案：A名师解析：承诺费一般按未用余额的一定比例每年按银团贷款协议约定方式收取。银团贷款收费应当按照“自愿协商、公平合理、质价相符”的原则由银团成员和借款人协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明。代理费可以根据代理行的工作量按年支付。第 35 题根据法律规定，以下不得进行抵押的财产是（）。A.正在建造的建筑物B.建设用地使用权C.公立学校的教学楼D.企业生产设备您的答案：正确答案：C名师解析：我国的土地所有权属于国家，不得抵押，但土地使用权可以抵押。下列财产不得抵押:(1)土地所有权;(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;

27、(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产;(5)依法被查封、扣押、监管的财产;(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。第 36 题根据我国票据法规定，现金支票（），转账支票（），普通支票（）。A.只能支付现金；只能用于转账；既能转账，又能支付现金B.既能转账，又能支付现金；只能用于转账；只能支付现金C.只能支付现金；只能用于转账；不能用于转账D.不能用于转账；不能支付现金；既不能用于转账，也不能支付现金您的答案：正确答案：A名师解析：本题考查的是支票的内容。支票是出票人签发的、委托办理支票

28、存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账支票和普通支票。现金支票只能用于支付现金；转账支票只能用于转账；普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。第 37 题根据我国贷款五级分类制度，银行信贷资产分为（）五类。A.正常、关注、次级、损失、呆账B.正常、关注、次级、可疑、不良C.正常、关注、次级、呆账、逾期D.正常、关注、次级、可疑、损失您的答案：正确答案：D名师解析：本题考查的是银行信贷资产的分类。我国银行业按照贷款风险程度的不同将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类贷款。第 38 题关于绿色信贷政策问题，以下说法不正确的是（）。A.201

29、6 年 3 月国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要，明确建立绿色金融体系，发展绿色信贷、绿色债券，设立绿色发展基金B.2013 年 9 月国务院关于加快发展节能环保产业的意见（国发201330 号），明确要大力发展绿色信贷，按照风险可控、商业可持续的原则，加大对节能环保项目的支持力度。C.银行业监督管理机构推动银行业金融机构以绿色信贷为抓手，积极调整信贷机构，有效防范环境与社会风险，更好的服务实体经济，促进经济发展方式转变和经济结构调整D.2015 年 12 月，中国人民银行就银行间债券市场发行绿色金融债券有关事宜出台了支持措施，发布了绿色债券支持项目目录，并明确由中国银行业协会绿色金融专业

30、委员会根据实际情况对目录动态调整您的答案：正确答案：D名师解析：本题考查的是绿色信贷的内容。绿色信贷政策的相关规定，中国人民银行根据实际情况对绿色债券支持项目目录进行动态调整。第 39 题国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。A.1%；核心一级资本B.1%；一级资本C.0.5%；一级资本D.0.5%；核心一级资本您的答案：正确答案：A名师解析：由中国银保监会认定的国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的 1%，由核心一级资本满足。第 40 题火灾、洪水、地震等自然灾害导致的账面价值减少属于操作风险损失形态中的（）。A.法律成本B.资产损失C.账面减值D.对外赔

31、偿您的答案：正确答案：B名师解析：本题考查的是操作风险的损失形态的内容。资产损失：由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。如火灾、洪水、地震等自然灾害所导致的账面价值减少等。注意与账面减值区分。账面减值：由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少。如内部欺诈导致的销账、外部欺诈和偷盗导致的账面资产或收入损失，以及未经授权或超授权交易导致的账面损失等。第 41 题监管部门对商业银行与关联方的授信余额占资本净额的比例规定了上限，要求商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（）。A.20%B.30%C.

32、50%D.15%您的答案：正确答案：D名师解析：本题考查的是本题考查的是全部关联度的内容。监管部门还对商业银行与关联方的授信余额占资本净额的比例规定了上限，要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的 10%，对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的 15%，对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的 50%。第 42 题近期，某商业银行消费者权益中心接到客户投诉，反映其在该行营业网点申请办理信用卡并提供一套申请资料后，一直未有办理结果。该客户多方咨询该网点的员工，不同的员工分别给了以下不同的答复，根据现行信用卡业务的监管规定，你认为以下答

33、复中最不合适的是（）。A.“请您再耐心等待以下。您的申请我们已经向上级提交，处理进度和结果的查询渠道已经告知您，请近期注意时时关注”B.“我行对营销人员收到申请人资料和送交审核的时间间隔和保密措施都作出了明确的制度规定，请您放心。需要告知您的是，我们的营销人员还从事行以外的信用卡营销活动，即使您的申请在我行不获批准，也有可能获得其他行批准”C.“请您尽管放心。对个人金融信息的保护是银行的一项法定义务，我们有一套完善的信息安全技术防范措施，能够确保个人金融信息在收集、传输、加工、保存、使用等环节中不被泄露”D.“请允许我解释一下，在营销时，我们已经征得您同意，将您的申请资料用于我们行其他产品和服

34、务的交叉销售”您的答案：正确答案：D名师解析：本题考查信用卡业务。申请信用卡时，不得将客户的申请资料用于银行其他产品和服务的交叉销售。第 43 题某金融租赁公司由某银行发起设立，资本净额 100 亿元，其下列经营活动中不合规的是（）。A.对关联方 B 的全部融资租赁业务余额达到 25 亿元B.吸收银行股东 3 个月（含）以上定期存款C.购买金融债余额达到 20 亿元D.未经董事会批准向关联方 A 提供融资租赁服务 4 亿元，该项业务完成后，其与 A 企业的交易金额约达到 8 亿元您的答案：正确答案：B名师解析：“吸收银行股东 3 个月（含）以上定期存款”正确的说法为“非银行股东”而不是银行股东

35、。根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对一个关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的 30%，“对关联方 B 的全部融资租赁业务余额达到 25 亿元”项25/100=25%，未超过 30%，符合规定；金融租赁公司所开展的固定收益类证券投资业务，不得超过资本净额的 20%，“购买金融债余额达到 20 亿元”项 20/100=20%，未超过 20%，符合规定；金融租赁公司的重大关联交易应当经董事会批准，“未经董事会批准向关联方 A 提供融资租赁服务 4 亿元，该项业务完成后，其与 A 企业的交易金额约达到 8 亿元”项并不构成重大关联交易，所以不用董事会批准，且交易后单一客户关联度8/10

36、0=8%，不超过 30%，所以符合规定。其中重大关联交易是指金融租赁公司与一个关联方之间单笔交易金额占金融租赁公司资本净额 5%以上，或金融租赁公司与一个关联方发生交易后金融租赁公司与该关联方的交易余额占金融租赁公司资本净额 10%以上的交易。第 44 题某银行 2015 年末各项贷款余额为 100 亿元，根据商业银行风险监督核心指标的规定，该银行 2015 年末不良贷款应不高于（）亿元。A.1B.15C.10D.5您的答案：正确答案：D名师解析：本题考查商业银行风险监督核心指标，不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，不应高于 5%。第 45 题内部控制的“第一道防线”是（），“第二道防线”是（

37、），“第三道防线”是（）。A.内部管理职能部门；业务部门；审计部门B.内部审计部门；内部管理职能部门；业务部门C.业务部门；内部管理职能部门；内部审计部门D.业务部门；内部审计部门；内部管理职能部门您的答案：正确答案：C名师解析：本题考查的是内部控制的三道防线。业务部门是内部控制的“第一道防线”。内部控制管理职能部门是内部控制的“第二道防线”。内部审计部门是内部控制的“第三道防线”。第 46 题汽车金融公司，是指经银行业监督管理机构批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。A.购买者及销售者B.销售者及生产者C.购买者、销售者及生产者D.购买者及生产者您的答案：正确答案：A

38、名师解析：本题考查的是汽车金融公司的基本定义。汽车金融公司，是指经银行业监督管理机构批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。第 47 题商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于（）万元，投资于单只混合类产品的金额不低于（）万元，投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生品类产品的金额不低于（）万元人民币。A.1,20,50,100B.5,40,30,100C.1,30,40,100D.5,50,20,100您的答案：正确答案：C名师解析：商业银行发行公募理财

39、产品的，单一投资者销售起点金额不得低于 1 万元人民币。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于 30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于 40 万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于 100 万元人民币。第 48 题商业银行发行金融债券应具备核心充足率不低于（），最近（）年没有重大违法、违规行为。A.5%；三B.2%；三C.4%；五D.4%；三您的答案：正确答案：D名师解析：本题考查的是商业银行发行债券具备的条件。按照监管规定，商业银行发行金融债券应具备以下条件：(1)具有良好的公司治理机制；(

40、2)核心资本充足率不低于 4%；(3)最近三年连续盈利；(4)贷款损失准备计提充足；(5)风险监管指标符合监管机构的有关规定；(6)最近三年没有重大违法、违规行为；(7)中国人民银行要求的其他条件等。根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免前述个别条件。第 49 题商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险业务外，在同一会计年度内每个网点原则上只能与不超过（）家保险公司开展保险代理业务合作。A.3B.5C.2D.4您的答案：正确答案：A名师解析：商业银行开展代理保险业务，不得允许保险公司人员派驻银行网点，每个网点原则上只能与不超过 3 家保险公司开展合作等。第 50 题商业银行市场

41、营销是商业银行以（）为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，实现经营管理目标的过程。A.市场B.策略C.经营D.利润您的答案：正确答案：A名师解析：本题考查的是市场营销的基本定义。商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，实现经营管理目标的过程。第 51 题同业拆借业务期限最长不得超过（）个月；同业借款业务最长期限不得超过（）年，其他同业融资业务最长期限不得超过（）年，业务到期后不得展期。A.1；3；2B.4；3；1C.4；1；3D.3；2；3您的答案：正确答案：B名师解析：同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限

42、均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过 4 个月。同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过三年。借款业务不进入全国银行间同业拆借中心的电子交易系统（或人民银行认可的其他同业拆借交易系统）。其他同业融资业务最长期限不得超过一年，业务到期后不得展期。第 52 题为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（）指标。A.总损失吸收能力B.流动性覆盖率C.杠杆率D.净稳定融资比率您的答案：正确答案：C名师解析：本题考查巴塞尔委员会引入杠杆率监管主要为实现的目标。巴塞尔委员会引入杠杆率监管主要为实现两

43、方面目标：一是为银行体系杠杆率累积确定底线，通过控制商业银行资产规模的过度扩张，缓释不确定的去杠杆化过程带来的风险以及对金融体系和实际经济负面影响。二是采用简单、透明、基于风险总量的指标，可以防止模型风险和计量错误，补充和强化基于新资本协议的风险资本监管框架。第 53 题我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中，流通中现金是指（）；狭义货币是指（），是现实购买力；广义货币是指（）；准货币是指（），是潜在购买力。A.MO；M1；M2；M3B.MO；MI；M2；M2-M1C.M1；M2；M3；M0D.M2；M3；M3-M2；M1您的答案：正确答案：B名师解析：现阶段，我国按流动性不同将货币

44、供应量划分为三个层次：其中，M0 是流通中现金，M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2 被称为广义货币；M2 与 M1 之差被称为准货币，是潜在购买力。第 54 题我国公司债券管理机构为（）。A.中国银保监会B.证券交易所C.中国证监会D.中国人民银行您的答案：正确答案：C名师解析：本题考查的是公司债券的内容。公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照中华人民共和国公司法设立的公司法人，在实践中，其发行主体为上市公司，其信用保障是发债公司的资产质量、经营状况、盈利水平和持续盈利能力等。第 55 题我国央行公布的贷款基准利率是（）。A.市场利率B.浮动利率C.法定利率D.行业公定利

45、率您的答案：正确答案：C名师解析：本题考查的是贷款利率和费率的内容。基准利率是被用做定价基础的标准利率，被用做基准利率的利率包括市场利率、法定利率和行业公定利率，通常具体贷款中执行的浮动利率采用基准利率加点或确定浮动比例方式，我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。第 56 题下列表述中不属于表外业务特点的是（）。A.多数表外业务以收取手续费的方式获得收益B.表外业务不会给银行带来信用风险C.不运用或不直接运用银行自有资金D.多数表外业务属于接受客户委托办理业务您的答案：正确答案：B名师解析：表外业务是指商业银行从事的，按照现行的会计准则不计入资产负债表内，不形成现实资产负债，但有可能引起损

46、益变动的业务。这些业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务。常见的银行表外信贷业务主要指票据承兑、担保、信用证、贷款承诺等业务，所以“表外业务不会给银行带来信用风险”的说法是错误的。第 57 题下列不属于贷款分类应遵循原则的是（）。A.真实性原则B.重要性原则C.审慎性原则D.系统性原则您的答案：正确答案：D名师解析：本题考查的是贷款分类应遵循的原则：（1）真实性原则。分类应真实客观地反映贷款的风险状况。（2）及时性原则。应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。（3）重要性原则。对影响贷款分类的诸多因素，要根据贷款风险分类指引五条

47、的核心定义确定关键因素进行评估和分类。（4）审慎性原则。对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。第 58 题下列不属于企业集团财务公司资产业务的是（）。A.发行金融债券B.投资业务C.同业拆出和买入返售D.对成员单位办理融资租赁您的答案：正确答案：A名师解析：本题考查的是资产业务的内容。发行金融债券属于财务公司的负债业务。第 59 题下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（）。A.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人B.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期的独立评价C.内部审计部门应负责商业银

48、行各项经营活动的合规性审计D.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责您的答案：正确答案：B名师解析：本题考查的是合规部门的内容。选项“商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期的独立评价”表述错误，正确为“合规管理职能的履行情况应受到合规管理部门定期的独立评价”。第 60 题下列关于大额存单的表述，错误的是（）。A.大额存单不得用于办理质押B.大额存单作为一般性存款，纳入存款保险的保障范围C.借鉴国际经验并结合企业、个人等不同投资主体的交易需求，大额存单可以转让、提前支取和赎回D.大额存单转让可以通过第三方平

49、台开展，转让范围限于非金融机构投资人及人民银行认可的其他机构您的答案：正确答案：A名师解析：本题考查的是大额存单业务的内容。大额存单可以用于办理质押。第 61 题下列关于理财产品销售的做法，错误的是（）。A.禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品B.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益C.商业银行不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利。D.向客户销售风险评级等于或高于其风险承受能力评级的理财产品您的答案：正确答案：D名师解析：本题考查的是理财产品销售管理的内容。商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售

50、风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。第 62 题下列可以把短期资金进行转换以满足长期融资需要的是（）。A.商业信用B.银行信用C.消费信用D.国家信用您的答案：正确答案：B名师解析：本题考查货币与信用。银行信用是指以银行为中介，以存款等方式筹集货币资金，以贷款方式对国民经济各部门、各企业提供资金的一种信用形式。第 63 题下列深圳证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定的表述，错误的是（）A.申报单位为张，100 元标准券为 1 张B.最小报价变动为 0.01 元或其整数倍C.单笔申报最大数量应当不超过 100 万张D.申报数量为 10 张及其整数倍您的答案：正确答案：C名师

51、解析：本题考查的是债券回购交易单位的内容。深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，100 元标准券为 1 张；最小报价变动为 0.01 元或其整数倍；申报数量为 10 张及其整数倍，单笔申报最大数量应当不超过 10 万张。其他规定与上海证券交易所类似。第 64 题下列选项不属于金融创新原则的是（）。A.公平竞争原则B.银行保密原则C.合法合规原则D.成本可算、风险可控、信息充分披露的原则您的答案：正确答案：B名师解析：本题考查的是金融创新的原则。商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：（1）合法合规原则。商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定

52、。（2）公平竞争原则。商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得实施混淆行为，不得采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，不得欺骗、误导消费者，不得从事其他不正当竞争。（3）加强知识产权保护原则。商业银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密；商业银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。（4）成本可算原则。商业银行开展金融创新活动，应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则。（5）强化业务监测原则。董事会和高级管理层应采取有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。（6）客户适当性原则。商业银行不得向客户提供

53、与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。（7）防范交易对于风险原则。在开展涉及技资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对于风险的管理。（8）维护客户利益原则。商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。第 65 题下列有关个人银行账户的表述，错误的是（）。A.银行可通过 I 类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务B.银行可通过类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付等服务C.银行可通过类户为存款人提供限

54、定金额的消费支付服务D.银行可以通过类户和类户为存款人提供存取现金服务，为类户和类户发放实体介质您的答案：正确答案：D名师解析：本题考查的是个人结算账户的内容。银行不得通过类户和类户为存款人提供存取现金服务，不得为类户和类户发放实体介质。第 66 题消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（）万元。A.40B.30C.50D.20您的答案：正确答案：D名师解析：本题考查的是资产业务的内容。消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币 20 万元。第 67 题信托公司固有业务项下可以开展的业务不包括（）。A.实业投资B.租赁C.存放同业D

55、.金融类公司股权投资您的答案：正确答案：A名师解析：本题考查的是固有业务的内容。信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。投资业务限定为金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固定资产投资。信托公司不得以固有财产进行实业投资，但中国银保监会另有规定的除外。第 68 题信托公司设立信托计划，应当符合的要求不包括（）。A.单个信托计划的自然人人数不得超过 50 人，但单笔委托金额在 300 万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制B.信托期限不少于 3 年C.信托合同应约定受托人报酬，除合理报酬外，信托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利D

56、.参与信托计划的委托人为唯一受益人您的答案：正确答案：B名师解析：本题考查的是信托业务的内容。信托公司设立信托计划，应当符合以下要求：(1)委托人为合格投资者；(2)参与信托计划的委托人为唯一受益人；(3)单个信托计划的自然人人数不得超过 50 人，但单笔委托金额在 300 万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制；(4)信托期限不少于 1 年；(5)信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定；(6)信托受益权划分为等额份额的信托单位；(7)信托合同应约定受托人报酬，除合理报酬外，信托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利；(8)中国银保

57、监会规定的其他要求。第 69 题以下关于公益信托的说法，正确的是（）。A.公益信托有特定收益人B.公益信托就是慈善信托C.公益信托是为了受益人的私人利益而设立的信托D.公益信托的受托人未经公益事业管理机构批准，不得辞任您的答案：正确答案：D名师解析：本题考查的是公益信托的内容。根据慈善法第五章第四十四条：慈善信托属于公益信托，是指委托人基于慈善目的，依法将其财产委托给受托人，由受托人按照委托人意愿以受托人名义进行管理和处分，开展慈善活动的行为。慈善信托的受托人由慈善组织或者信托公司担任，但信托法并未对公益信托的受托人进行专门规范；公益信托没有特定受益人；私益信托是指为了受益人的私人利益而设立的

58、信托。第 70 题以下关于银行业监督管理机构非现场监管的作用，说法错误的是（）。A.非现场监管能发现被监管机构的所有风险B.非现场监管能够帮助监管机构有效配置资源C.非现场监管能够提高现场检查的针对性和有效性D.非现场监管的工作结果可以反映被监管机构日常经营状况您的答案：正确答案：A名师解析：非现场监管是指通过收集银行业金融机构以及行业整体的业务活动和风险状况的报表数据、经营管理情况以及其他内外部资料等信息，对银行业金融机构以及行业整体风险状况和服务实体经济情况进行分析，作出评价，并采取相应措施的持续性监管过程。非现场监管的工作结果可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性，能够帮助

59、监管机构有效配置资源，降低监管成本。非现场监管对被监管机构干扰程度小，不会影响被监管机构的日常运营。第 71 题银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让（）为前提的银行融资业务。A.应收账款B.不良资产C.固定资产D.银行承兑汇票您的答案：正确答案：A名师解析：本题考查的是保理融资的内容。银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让应收账款为前提的银行融资业务。第 72 题银行承兑汇票的出票人是（）。A.商业银行B.存款客户C.中国人民银行D.企业您的答案：正确答案：D名师解析：银行承兑汇票的出票人是签发银行承兑汇票的企业。第 73 题银行为客户因自身经营活动需求办理的人民币与外汇

60、之间兑换的业务是指（）。A.结售汇B.贸易融资C.国际结算D.代客外汇理财您的答案：正确答案：A名师解析：银行的主要外汇业务包括结售汇、贸易融资、国际结算、外汇理财等。结售汇业务是指银行为客户或因自身经营活动需求办理的人民币与外汇之间兑换的业务，包括即期结售汇业务和人民币与外汇衍生产品业务。国际结算及贸易结算融资业务包括国际/国内信用证、进口代收/出口托收、国际汇款、国际/国内保函、国际/国内保理、资信证明、工程招/投标项下信贷证明等对公国际结算产品线业务及其项下贸易结算融资业务。代客外汇理财业务是指银行根据客户需求进行理财方案设计，接受客户委托，利用各种外汇理财产品，帮助客户提高资金收益、规

61、避资金风险和降低资金成本的业务。第 74 题银行业金融机构应当向金融消费者提供文明规范的服务。下列说法正确的是（）。A.加强对录音录像保存的管控，发生纠纷的相关录音录像资科应至少保留到产品到期兑付后 6 个月B.不得以概括授权的方式，索取与金融产品和服务无关的个人金融信息使用授权C.除本机构和合作机构销售人员外，应禁止其他任何人员在营业场所开展任何形式的营销活动D.在向金融消费者提供服务后，及时告知收费情况及各个服务环节的计费标准您的答案：正确答案：B名师解析：录音录像资料至少应保留到产品到期兑付后6个月，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。除本机构本行销售人员外，禁止其他任何人员在营业场所开展

62、任何形式的营销活动。在向消费者提供服务前，事先告知收费与否及各个服务环节的计费标准（包括减免优惠政策）和收费金额，充分保障消费者知情权和自主选择权，而不是在提供服务后再告知。第 75 题逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，应至少归为（）。A.可疑类B.关注类C.次级类D.正常类您的答案：正确答案：C名师解析：本题考查的是贷款风险风类。逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，应至少归为次级类。第 76 题与其他风险相比，（）风险形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为商业银行的一种多维风险。A.信用B.市场C.流动性D.操作您的答案：正确

63、答案：C名师解析：本题考查的是流动性风险的特点。流动性风险的特点，流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善之外，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行的流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性风险。第 77 题在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额为（）元。A.1000B.100C.500D.50您的答案：正确答案：D名师解析：本题考查定期存款中的存款种类及其存款金额，整存整取的起存金额为 50 元。第 78 题在经营效益类指标中，银行应以（）为核心，确定合理的分值和权重。A.资产负债结构调整指标B.成本控制指标C.利润指标D.风险调整后收益指标您的

64、答案：正确答案：D名师解析：本题考查的是经营效益类指标的内容。经营效益类指标用于评价银行经营成果、经营效率和价值创造能力，包括利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标等。在经营效益类指标中，银行应以风险调整后收益指标为核心，确定合理的分值和权重。第 79 题中国银保监会及其派出机构实施行政许可职责的内容不包括（）。A.现场检查B.机构准入许可C.股东变更审查D.业务准入许可您的答案：正确答案：A名师解析：实施行政许可包括：(1)机构准入许可；(2)业务准入许可；(3)人员准入许可；(4)股东变更审查。第 80 题中央银行提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。A.促使股票市场维持上涨势头B.

65、向商业银行传导紧缩的货币政策C.增强金融机构的信贷扩张能力D.保障债券市场维持上涨势头您的答案：正确答案：B名师解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，从而收紧信用，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少，即社会中可以流通的资金数额变少，以此向商业银行传导紧缩的货币政策。多项选择题（本类题共 20 小题，每小题 2 分，共 40 分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分。请使用计算机鼠标在计算机答题界面

66、上点击试题答案备选项前的按钮“”作答。）第 81 题“沃尔克规则”由（）联合发布。A.货币监理署B.商品期货交易委员会C.联邦存款保险公司D.美联储E.证券交易委员会您的答案：正确答案：ABCDE名师解析：本题考查的是 2013 年底，在经过多轮博弈后，美联储、联邦存款保险公司、商品期货交易委员会、货币监理署和证券交易委员会等五家联邦金融监管机构联合发布了“沃尔克规则”的最终条款，确定该规则将于 2014 年 7 月 21 日正式生效。第 82 题财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，突出体现在（）。A.节省了企业集团的融资成本B.防控企业集团资金风险C.丰富了金融机构体系D.催生了大型企业的

67、财团意识E.促进企业集团的产品销售您的答案：正确答案：ABCDE名师解析：本题考查的是功能定位的内容。财务公司自成立以来，特别是在 2004 年企业集团财务公司管理办法颁布后，紧紧围绕“做大资金归集、做活市场融资、做实资产交易、做长服务链条、做全中间业务、做细风险管理”的发展取向，经过 28 年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：一是催生了大型企业的财团意识；二是节省了企业集团的融资成本；三是防控企业集团资金风险；四是促进企业集团的产品销售；五是丰富了金融机构体系。第 83 题根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（银发（2018）206 号），下列关于资产管理产

68、品的合格投资者投资单只产品限制的说法正确的有（）。A.投资于单只混合类产品的金额不低于 40 万元B.投资于单只商品及金融衍生品类产品的金额不低于 50 万元。C.投资于单只权益类产品的金额不低于 100 万元D.投资于银行保本浮动收益类产品的金额不低于 5 万元E.投资于单只固定收益类产品的金额不低于 30 万元您的答案：正确答案：ACE名师解析：本题考查的是合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于 30 万元，投资于单只混合类产品的金额不低于 40 万元，投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生品类产品的金额不低于 100 万元。第 84 题根据商业银行理财业务监督管理办法，下列关于

69、结构性存款的说法，正确的有（）。A.商业银行已经发行的非保本浮动收益型理财产品应当按照结构性存款或者其他存款进行规范管理B.结构性存款应当纳入商业银行表内核算，按照存款管理，纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围，相关资产应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定集体资本和拨备C.商业银行结构性存款产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品D.结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益

70、的产品E.不具备相应的衍生产品交易业务资格，商业银行不得发行结构性存款您的答案：正确答案：BCDE名师解析：本题考查的是结构性存款的内容。商业银行已经发行的保证收益型和保本浮动收益型理财产品应当按照结构性存款或者其他存款进行规范管理。第 85 题根据信托公司集合资金信托计划管理办法，信托公司管理信托计划，应当遵守的规定有（）。A.不得向他人提供担保B.不同信托财产间可进行相互交易，但应保证交易价格公允C.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的 20%D.不得以固有财产与信托财产进行交易E.同公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目您的答案：正确答案：ADE名师解析：信托公司管理信

71、托计划，应当遵守以下规定：（1）不得向他人提供担保；（2）向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的 30%，但银保监会另有规定的除外；（3）不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外；（4）不得以固有财产与信托财产进行交易；（5）不得将不同信托财产进行相互交易；（6）不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目。第 86 题根据贷款用途、风险特征不同划分，商业银行开展的公司贷款业务种类包括（）。A.固定资产贷款B.贸易融资C.项目贷款D.消费贷款E.银团贷款您的答案：正确答案：ABCE名师解析：根据贷款用途、风险特征不同，公司

72、贷款业务种类包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资等。并购贷款、银团贷款也属于公司贷款业务。第 87 题金融企业批量转让不良资产的范围包括（）。A.按规定程序和标准认定为次级、可疑类的贷款B.抵债资产C.已核销的账销案存资产D.按规定程序和标准认定为损失类的贷款E.关注类贷款您的答案：正确答案：ABCD名师解析：金融企业批量转让不良资产的范围包括金融企业在经营中形成的下列不良信贷资产和非信贷资产：按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款；已核销的账销案存资产；抵债资产；其他不良资产。第 88 题内部控制的基本要素包括（）。A.信息与沟通B.控制活动C.风险评估D.内部监督E.

73、内部环境您的答案：正确答案：ABCDE名师解析：本题考查的是内部控制的基本要素。内部控制的基本要素：内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督。第 89 题商业银行不良贷款处置方式包括（）。A.债权转让B.呆账核销C.直接追偿D.债务重组E.诉讼追偿您的答案：正确答案：ABCDE名师解析：不良资产处置方式有很多，直接追偿、诉讼追偿、委外清收、债务减免、债务重组、以资抵债、呆账核销、押品处置、债权转让、资产租赁、破产清偿。第 90 题商业银行市场风险资本计量应覆盖的风险有（）。A.利率风险B.商品风险C.股票风险D.法律风险E.汇率风险您的答案：正确答案：ABCE名师解析：本题考查的是市

74、场风险的内容。商业银行市场风险的资本的计量，其中覆盖的风险的包括利率、商品、股票和汇率风险，法律风险属于操作风险，不属于其覆盖范围。第 91 题下列贷款中，应至少归为次级类的有（）。A.按照审慎的会计制度，贷款本金或利息拖欠超过 90 天B.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期C.需要重组的贷款D.重组贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款E.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款您的答案：正确答案：ABCE名师解析：本题考查的是贷款分类的标准。下列贷款应至少归为次级类：(1）逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益。(2

75、）借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期。需要重组的贷款应至少归为次级类：（1）重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。（2）重组贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。（3）重组贷款的分类档次在至少 6 个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照本指引规定进行分类。A 项，按照审慎的会计制度，贷款本金或利息拖欠超过 90 天，就不再将应收未收利息计入当期损益，并将已经计入的利息冲回。此类贷款一般要划为次级类贷款。正确。D 项应归为可疑类，而不是次级类，错误。第 92 题下列对现场检查分类描述正

76、确的有（）。A.稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动B.临时检查是指根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查C.集成检查是对被查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专门检查D.按照检查范围划分，现场检查可分为全面检查、专项检查和后续检查E.完整执行银保监会规定的现场作业全部流程的检查是全面检查您的答案：正确答案：ABD名师解析：本题考查的是现场检查的分类。C 项，集成检查是指上一级监管部门（银保监会或省一级派出机构）集中抽调一家或多家下级部门人员，组成检查组并指定承担检查任务的检查，选项中描述的为专项检查。E 项，全面检查是在一定周期内对机构公

77、司治理、经营管理和业务活动及其风险状况进行的全面性检查，选项中描述的是一般现场检查。其他选项均描述正确。第 93 题下列关于商业银行反洗钱义务的说法错误的有（）。A.金融机构进行客户身份识，必要时可以向公安等部门核实客户的有关身份信息B.客户提交的身份证明文件已过期，未在合理期限更新且未提出合理理由，银行人员可以为客户办理业务C.客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入应该上报为可疑交易D.跨境交易单笔或当日累计等值 2 万美元以下不必极告大额交易E.金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施您的答案：正确答

78、案：BD名师解析：客户先前提交的身份证件或者身份证明文件己过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。银行等金融机构应当向反洗钱监测中心报告下列大额交易：(1）当日单笔或者累计交易人民币 5 万元以上（含 5 万元）、外币等值 1 万美元以上（含 1 万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。（2）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币 200 万元以上（含 200 万元）、外币等值 20万美元以上（含 20 万美元）的款项划转。（3）自然人客户银行账户与其他的银行账户

79、发生当日单笔或者累计交易人民币 50 万元以上（含 50 万元）、外币等值 10 万美元以上（含10 万美元）的境内款项划转。（4）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币 20 万元以上（含 20 万元）、外币等值 1 万美元以上（含 1 万美元）的跨境款项划转。累计交易金额以客户为单位，按资金收入或者支出单边累计计算并报告。中国人民银行另有规定的除外。第 94 题下列关于营销策略的表述，正确的是（）。A.情感营销策略不局限于满足客户的一次性需要，而是用情感打动客户，提高客户的忠诚度B.交叉营销的立足点是放在争取新客户上，而不是把功夫花在挽留老客户C.大众营销策略的特

80、点是目标大、针对性不强、效果差D.低成本策略强调降低银行成本使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者E.当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，差异化策略较为奏效您的答案：正确答案：ACDE名师解析：本题考查的是市场营销的内容。交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户，增强客户粘性。第 95 题下列属于发行金融债券的意义的是（）。A.有利于拓宽间接融资渠道B.有利于提高金融机构资产负债管理能力C.有利于丰富市场信用层次，

81、增加投资产品种类D.优化金融资产结构E.化解金融风险您的答案：正确答案：BCDE名师解析：本题考查的是金融债券发行的内容。发行金融债券有利于提高金融机构资产负债管理能力，化解金融风险，有利于拓宽“直接”融资渠道，优化金融资产结构。同时，发行金融债券有利于丰富市场信用层次，增加投资产品种类。第 96 题以下关于银行合规管理的说法，正确的有（）。A.监事会应随时将合规性审计结果告知合规负责人B.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提高全体员工的合规意识C.高级管理层应制订并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育D.

82、董事会应贯彻执行合规政策，监事会应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效解决E.高级管理层应明确合规管理部门及其组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施您的答案：正确答案：BE名师解析：本题考查的是合规管理体系。董事会负责审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施，使合规缺陷得到及时有效解决，贯彻执行合规政策的是高级管理层；内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人；合规部门应制订并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育。第 97 题以下属于商业很行信用风险监管指标的有（）。A.集中度B.净稳定资金

83、比例C.全部关联度D.不良贷款率E.拨备覆盖率您的答案：正确答案：CDE名师解析：信用风险指标：不良贷款率和不良资产率；拨备覆盖率和贷款拔备率；大额风险暴露；全部关联度第 98 题以下选项属于财政政策工具的有（）。A.存款准备金率B.再贷款与再贴现C.国债D.逆回购E.税收您的答案：正确答案：CE名师解析：财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，主要包括税收、公共支出、政府投资和国债等。其余三项均属于货币政策工具。第 99 题银行业消费者的受尊重权是指金融机构应当尊重金融消费者的（），不得因金融消费者性别、年龄、种族、民族活国籍等不同进行歧视性差别对待。A.人格尊严

84、B.消费能力C.个人价值观D.民族风俗习惯E.生活习惯您的答案：正确答案：AD名师解析：指导意见规定，保障金融消费者受尊重权。金融机构应当尊重金融消费者的人格尊严和民族风俗习惯，不得因金融消费者性别、年龄、种族、民族或国籍等不同进行歧视性差别对待。第 100 题在商业银行会计核算中,下列选项中,违反了谨慎性原则的有（）。A.少计收益B.多计资产C.多计收益D.多计成本E.多计费用您的答案：正确答案：BC名师解析：本题考查的是操作风险损失数据收集统计实施细则。应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况。判断题（本类题共 20 小题，每小题

85、1 分，共 20 分。请判断每小题的表述是否正确。每小题答题正确的得 1 分，答题错误的扣 0.5 分，不答题的不得分也不扣分。本类题最低得分为零分。请使用计算机鼠标在计算机答题界面上点击试题答案备选项前的按钮“”作答。）第 101 题巴塞尔委员会发布的有效银行监管核心原则是国际银行业良好监管实践的最高标准，许多国家将其作为评估本国监管体系质量和明确未来工作要求的标杆。A.正确B.错误您的答案：正确答案：B名师解析：本题考查的是本题考查的是国际银行监管改革。题干表述错误。巴塞尔委员会发布的有效银行监管核心原则是国际银行业良好监管实践的最低标准。题干中为“最高标准”，故错误。第 102 题大额存

86、单是市场化的负债产品，存单期限和购买起点可由商业银行自行设定。A.正确B.错误您的答案：正确答案：A名师解析：大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款，属于负债创新业务。大额存单丰富了银行主动负债的渠道，吸收资金的规模、期限、时机都由银行自主决定，利率随行就市。第 103 题代理行销售主要指银行之间相互利用各自的优势，代理销售其他银行产品开展销售范围，增加产品销售的方法。A.正确B.错误您的答案：正确答案：A名师解析：本题考查代理营销的内容。题干表述正确。第 104 题个人贷款用途应符合法律法规规定和国家

87、有关政策，商业银行不得发放无指定用途的个人贷款。A.正确B.错误您的答案：正确答案：A名师解析：本题考查的是个人贷款的内容。题干表述正确。第 105 题根据商业银行操作风险管理指引，商业银行应当制定与外包业务有关的风险，确保业务外包有严谨的合同和服务协议、各方的责任义务规定明确。A.正确B.错误您的答案：正确答案：A名师解析：本题考查的是商业银行操作风险管理指引第二十条。题干表述正确。第 106 题根据商业银行合规风险管理指引，合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。A.正确B.错误您的答案：正确答案

88、：A名师解析：本题考查的是合规负责人的职责。题干表述正确。第 107 题根据信托财产形态的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。A.正确B.错误您的答案：正确答案：B名师解析：根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托。第 108 题监管评级是一个综合运用非现场监管、现场检查、对监管对象持续关注以及风险评估与预警等信息的过程，而且是实现非现场监管与现场检查有机结合的的重要保证，遵循及时性、全面性、系统性和效益性原则。A.正确B.错误您的答案：正确答案：B名师解析：本题考查非现场监管的基本程序。监

89、管评级是一个综合运用非现场监管、现场检查、对监管对象持续关注以及风险评估与预警等信息的过程，遵循全面性、及时性、系统性和审慎性原则。现场检查联动是实现非现场监管与现场检查有机结合的重要保证。第 109 题金融企业在批量转让不良资产时，应对资产管理公司的买方尽职调查提供必要的条件，保证合理的现场尽职调查时间，对于资产金额和户数较大的资产包，应适当延长尽职调查时间。A.正确B.错误您的答案：正确答案：A名师解析：本题考查的是金融企业不良资产批量转让管理办法的条款。题干表述正确。第 110 题金融债券被认为是金边债券，既没有违约风险也不存在利率风险。A.正确B.错误您的答案：正确答案：B名师解析：在

90、所有债券之中，财政部发行的国债，由于有政府作担保，往往被市场认为是金边债券，所以没有违约风险。除中央政府以外的地方政府和公司发行的债券则或多或少地有违约风险。由于债券价格会随利率变动，所以即便是没有违约风险的国债也会存在利率风险。第 111 题境内机构原则上可以开立两个经常项目外汇账户。A.正确B.错误您的答案：正确答案：B名师解析：本题考查的是外币存款业务的内容。题干表述错误。境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。第 112 题内部审计具有预防性、经常性和针对性，是外部审计的基础，对外部审计能起到辅助和补充作用，外部审计能起到支持和指导作用。A.正确B.错误您的答案：正确答案：A名师解

91、析：本题考查的是内外部审计相辅的作用。题干表述正确。第 113 题汽车融资租赁业务中，在租赁期内，汽车的所有权属于消费者所有，但是消费者不拥有汽车的使用权。A.正确B.错误您的答案：正确答案：B名师解析：本题考查的是提供汽车融资租赁业务。题干表述错误。在租赁期内，汽车的所有权属于汽车金融公司所有，消费者拥有汽车的使用权。第 114 题商业银行对贷款进行分类时，可以用客户的信用评级代替对贷款的分类。A.正确B.错误您的答案：正确答案：B名师解析：对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，不能用客户的信用评级代替对贷款的分类，信用评级只能作为贷款分类的参考因素。第 115 题商业银行一般应

92、当加以分离的不相容职务有：授权审批与业务执行、业务执行与监督审核、业务执行与相应记录、财务保管与相应记录、授权批准与监督检查等。A.正确B.错误您的答案：正确答案：A名师解析：本题考查的是不相容职务分离控制的内容。题干表述正确。第 116 题商业银行因解散而终止时，在注销前可以不经过清算。A.正确B.错误您的答案：正确答案：B名师解析：本题考查的是商业银行终止的内容。商业银行法规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止，商业银行在注销之前都必须经过清算。第 117 题通过非现场审计监测，银行可以实现对银行整体及分支机构经营状况和业务的动态跟踪与持续

93、性监控，及时发现问题并发出预警信号。A.正确B.错误您的答案：正确答案：A名师解析：本题考查的是非现场审计的内容。题干表述正确。第 118 题为保障消费者信息安全权，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划个人储蓄存款。A.正确B.错误您的答案：正确答案：B名师解析：对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何羊位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。第 119 题银行业从业人员应自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A.正确B.错误您的答案：正确答案：A名师解析：本题考查的是银行从业人员行为规范的内容。题干表述正确。第 120 题转移性支出通过“财政收入国库财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方。A.正确B.错误您的答案：正确答案：A名师解析：本题考查的是本题考查转移性支出的内容。转移性支出通过“财政收入国库财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方。题干表述正确。