2021年6月银行从业初级-银行管理押题1.pdf

1、单项选择题（本类题共 80 小题，每小题 0.5 分，共 40 分。每小题备选答案中，只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分。请使用计算机鼠标在计算机答题界面上点击试题答案备选项前的按钮“”作答。）第 1 题（）没有考虑债券市场价格对投资者收益产生的影响，衡量的仅是债券发行人每年支付利息的货币金额，一般仅供计算债券应付利息时使用，而无法准确衡量债券投资的实际收益。A.名义收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.即期收益率您的答案：正确答案：A名师解析：本题考查的是名义收益率的内容。名义收益率没有考虑债券市场价格对投资者收益产生的影响，衡量的仅是债券发行人每年支付利息的货币金额，一

2、般仅供计算债券应付利息时使用，而无法准确衡量债券投资的实际收益。第 2 题（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.操作风险B.利率风险C.交易风险D.信用风险您的答案：正确答案：D名师解析：本题考查的是信用风险基本定义。信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。第 3 题（）业务是汽车金融公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余额的重要工具。A.购车贷款B.发行金融债券C.同业拆借D.向金融机构借款您的答案：正确答案：C名师解析：同业拆入是指汽车金融公司与经中国人民银行

3、批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为。汽车金融公司拆入资金的最长期限为 3 个月，拆入资金余额不得超过实收资本的 100%。同业拆借业务是汽车金融公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。第 4 题银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），即公平、公正制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法条款。A.风险承受能力B.自主选择权C.知情权D.公平交易权您的答案：正确答案：D名师解析：本题考查的是公平交易权的内容。银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公

4、正制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。第 5 题1987 年 5 月 7 日，（）批准设立东风汽车工业财务公司，标志着财务公司在中国诞生。财务公司是以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A.中国国务院银行业监督管理机构；加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效益B.中国证监会；加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务C.财政部；加强企业集团资金集中管理和满足资金需求D.中国人民银行；加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益您的答案：正确答案：D名师解析：1987 年 5 月 7 日，中国人民银行批准设立东

5、风汽车工业财务公司（后更名为东风汽车财务有限公司），标志着财务公司在中国诞生。财务公司是以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效益为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。第 6 题2011 年，中国银行业协会设立（）委员会，引导银行业开展消费者权益保护工作，维护银行业消费者合法权益，促进银行业健康发展。A.管理咨询B.自律工作C.消费者保护D.客户服务您的答案：正确答案：C名师解析：2011 年，中国银行业协会设立消费者保护委员会，引导银行业开展消费者权益保护工作，维护银行业消费者合法权益，促进银行业健康发展。第 7 题巴塞尔银行监管委员会构建的银行资本监管“三大

6、支柱”是指（）。A.最低资本要求、监管当局的监督检查、信息报送要求B.最低资本要求、信息披露要求、法律法规C.最低资本要求、最低杠杆率要求、监管当局的监督检查D.最低资本要求、监管当局的监督检查、市场约束您的答案：正确答案：D名师解析：本题考查的是资本监管“三大支柱”的内容。资本监管的“三大支柱”：最低资本要求、监管当局的监督检查、市场约束。第 8 题包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指（）。A.福费廷B.保理C.信用证D.出口押汇您的答案：正确答案：A名师解析：本题考查的是福费廷的内容。福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承

7、兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。第 9 题财务公司应对委托资金来源进行尽职调查，严防委托人将（）或拆借资金作为委托资金来源。A.营运资金B.投资资金C.信贷资金D.自有资金您的答案：正确答案：C名师解析：根据关于进一步规范企业集团财务公司委托业务的通知要求，财务公司应对委托资金来源进行尽职调查，严防委托人将信贷资金或拆借资金作为委托资金来源。第 10 题大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.2.5%B.1%C.2%D.0.5%您的答案：正确答案：A名师解析：本题考查的是大额风险暴露的概念。大额风险暴露是指商业银行对单一客

8、户或一组关联客户超过其一级资本净额 2.5%的风险暴露。第 11 题贷款期限中的提款期是指从（）开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。A.借款合同规定的第一次还款日B.第一次提款之日C.借款合同生效之日D.借款合同签订完毕之日您的答案：正确答案：C名师解析：本题考查的是信贷期限的内容。提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。第 12 题单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。A.三分之一B.五分之一C.四分之一D.二分之

9、一您的答案：正确答案：A名师解析：本题考查的是风险监管的要求。单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的三分之一，但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。第 13 题对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。A.5%；1000B.5%；500C.10%；1000D.10%；500您的答案：正确答案：B名师解析：本题考查的是贷款发放与支付的内容。对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资 5%或超过 500 万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。第 14 题根据反洗钱

10、法规定，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.5B.1C.3D.10您的答案：正确答案：A名师解析：对于客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存 5 年。“”作答。）第 15 题根据金融资产管理公司监管办法的规定，金融资产管理公司集团层级应控制在（）级之内。A.二B.四C.一D.三您的答案：正确答案：D名师解析：金融资产管理公司监管办法要求，金融资产管理公司集团层级控制在三级以内。第 16 题根据绿色信贷指引，银行业金融机构应当对存在重大环境和社会风险的客户实行（）。A.名单制管理B.问责C.绿色信贷标识和统计制度D.风险敞口管理

11、制度您的答案：正确答案：A名师解析：银行业金融机构应当对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理。第 17 题根据商业银行操作风险管理指引，商业银行的（）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层您的答案：正确答案：D名师解析：本题考查合规管理体系。高管层是执行机构，负责执行董事会的决议事项。第 18 题根据商业银行操作风险管理指引，下列不属于重大操作风险事件的是（）。A.诈骗商业银行涉案金额 1200 万元的案件B.丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱C.盗窃银行业金融机构现金 20 万元的案件D.因洪涝灾害造成 150

12、0 万元经济损失您的答案：正确答案：C名师解析：商业银行操作风险管理指引（银监发200742 号）对应当向监管机构报送的重大操作风险事件给予明确的界定范围：（1）抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金 30 万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额 1000 万元以上的案件。（2）造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务 3 小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务 6 小时以上，严重影响正常工作开展的事件。（3）盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件。（4）高管人

13、员严重违规。（5）发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失 1000 万元以上的事故、自然灾害。（6）其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额 1的操作风险事件。（7）监管规定其他需要报告的重大事件。第 19 题根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备与各项贷款余额之比是（）。A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.贷款拨备率D.贷款损失准备充足率您的答案：正确答案：C名师解析：本题考查的是贷款拨备率的定义。贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。第 20 题根据商业银行杠杆率管理办法，商业银行并表杠杆率不得低于（），未并表的杠杆率不得低于（）。A.3%；4%B.3%；3%C.4%；4%D

14、.4%；3%您的答案：正确答案：C名师解析：本题考查的是新增杠杆率监管要求的内容。按照该办法，杠杆率是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于 4%。第 21 题根据商业银行合规风险管理指引，商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理机构。商业银行在合规负责人离任后（）内，应当向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。A.一个月B.十个工作日C.五个工作日D.十五个工作日您的答案：正确答案：B名师解析：根据商业银行合规风险管理指引，商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理机构。商业银行在合

15、规负责人离任后十个工作日内，应当向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。第 22 题根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（）。A.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标B.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南第 23 题根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于商业银行销售人员管理方面，说法错误的是（）。A.具备相应从业资格B.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户经理，不得在客户不愿或不

16、便的情况下进行宣传销售D.商业银行应当向销售人员提供每年不少于 20 个工作日的规则您的答案：正确答案：D名师解析：本题考查的是商业银行理财产品销售管理办法。商业银行应当向销售人员提供每年不少于 20 个小时的培训。第 24 题根据商业银行理财业务监督管理办法，以下属于合格投资者的是（）。A.具有 2 年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于 300 万人民币的B.具有 1 年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于 100 万人民币的C.具有 3 年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于 100 万人民币的D.具有 1 年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于 1000 万人民币的您的

17、答案：正确答案：A名师解析：私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：1.具有 2 年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于 300 万元人民币，或者家庭金融资产不低于 500 万元人民币，或者近 3 年本人年均收入不低于 40 万元人民币；2.最近 1 年末净资产不低于 1000 万元人民币的法人或者依法成立的其他组织；3.国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。私募理财产品的投资范围由合同约定，可以投资于债权类资产和权益类资产等。权益类资

18、产是指上市交易的股票、未上市企业股权及其受（收）益权。第 25 题根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有下列行为：（）。A.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动B.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现C.将自有财产混同于理财产品财产从事投资活动D.向理财产品投资者承诺收益您的答案：正确答案：B名师解析：本题考查的是规范产品销售的内容。根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现。第 26 题根据商业银行理财业务

19、监督管理办法，商业银行理财产品（）。A.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品B.可以直接投资于信贷资产C.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级档信贷资产支持证券D.可以间接投资于本行信贷资产您的答案：正确答案：A名师解析：商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产，不得直接或间接投资于本行信贷资产，不得直接或间接投资于本行或其他银行业金融机构发行的理财产品，不得直接或间接投资于本行发行的次级档信贷资产支持证券。第 27 题根据商业银行流动性风险管理办法（执行），商业银行发生挤兑事件的，应当（）。A.对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在 3个月内向银行业监督

20、管理机构书面报告调整情况B.及时对本机构信用评级大幅下调C.在向银行业监督管理机构报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露D.对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向监管机构报告您的答案：正确答案：A名师解析：商业银行应当及时向银监会报告下列可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施：（1）本机构信用评级大幅下调。（2）本机构大规模出售资产以补充流动性。（3）本机构重要融资渠道即将受限或失效。（4）本机构发生挤兑事件。（5）母公司或集团内其他机构的经营状况、流动性状况和信用评级等发生重大不利变

21、化。（6）市场流动性状况发生重大不利变化。（7）跨境或跨机构的流动性转移政策出现不利于流动性风险管理的重大调整。（8）母公司、集团经营活动所在国家或地区的政治、经济状况发生重大不利变化。（9）其他可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事件。第 28 题根据商业银行商业银行内部控制指引的通知，下列关于内部控制评价的表述，错误的是（）。A.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考核和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考核的重要依据B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和

22、方案C.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每月 9 月底前，报送属地银行业监督管理机构D.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次您的答案：正确答案：C名师解析：本题考查的是内部监督的内容。商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年 4 月 30 日前报送国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，按上述时限要求，报送属地银行业监督管理机构。第 29 题根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行净资本净额的（）。A.50%

23、B.10%C.100%D.15%您的答案：正确答案：A名师解析：本题考查的是全部关联度的内容。商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的 10%。商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的 15%。商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的 50%。第 30 题根据信托法，信托受益人自（）起享有信托受益权。A.信托成立之日B.信托才产交付之日C.信托生效之日D.信托文件备案之日您的答案：正确答案：C名师解析：信托法第四十四条规定，受益人自信托生效之日起享有信托受益权。信托文件另有规定的，从其规定。第 31 题根据银行业保险业

24、突发事件信息报告办法，下列重大突发事件不需要向银保监会报告的是（）。A.因自然灾害、事故灾难、公共卫生事件，致使银行保险机构 5 个以上营业网点停业 3天以上，或者造成重大社会影响B.银行保险机构客户或他人涉嫌利用虚假票证、交易、信用等骗取银行保险资金 100万元以上C.银行保险机构营业网点受到 100 人以上围堵、冲击，或者连续一周受到 20 人以上围堵、冲击D.银行保险机构从业人员涉嫌利用职务工作挪用、侵占资金 1000 万元以上，或者进行非法集资、传销、洗钱等非法活动造成重大社会影响您的答案：正确答案：B名师解析：根据银行业保险业突发事件信息报告办法，银行保险机构客户或他人涉嫌利用虚假票

25、证、交易、信用等骗取银行保险机构资金 1000 万元以上的，向银保监会报告。选项中描述为 100 万元以上是错误的。D.作为授信评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审您的答案：正确答案：D名师解析：本题考查的是合规部门的基本职责。根据商业银行合规风险管理指引，属于合规管理部门职责的是：收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标；协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训；组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南。第 32 题根据银行业监督管理法，对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。A.接管B.撤销C.拍卖D.促成重组您的答案：正确答案：C名师解析：本

26、题考查的是根据银行业监督管理法，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。第 33 题根据银行业监督管理法，下列属于银行业监督管理机构监管对象的是（）。A.基金管理公司B.城市商业银行C.保险公司D.证券公司您的答案：正确答案：B名师解析：本题考查银行业监督管理机构监管对象。主要对象是中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行以及在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构。第 34 题根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人

27、金融信息保护工作的通知，银行业金融机构采取有效措施加强对个人金融信息保护，以下不属于其禁止性要求的是（）。A.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动B.出售个人金融信息C.执行个人存款实名制D.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息您的答案：正确答案：C名师解析：本题考查个人结算账户。个人存款实名制符合要求，其余选项都为禁止性要求。第 35 题根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知，银行业金融机构应当采取有效措施加强个人金融信息保护，以下不属于其禁止性要求的是（）。A.执行个人存款实名制B.向本金融机构以外的其他机构

28、和个人提供个人客户金融信息C.出售个人金融信息D.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动您的答案：正确答案：A名师解析：本题考查个人结算账户。个人存款实名制符合要求，其余选项都为禁止性要求。第 36 题根据资本管理办法，未来银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于（）。A.7%、6%和 5%B.8%、6%和 5%C.10%、8%和 6%D.8%、7%和 6%您的答案：正确答案：B名师解析：本题考查的是根据资本管理办法，未来银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于 8%、6%和 5%。第 37 题根据财政部和中国国

29、务院银行业监督管理机构发布的金融企业不良资产批量转让管理办法，该办法规定的批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产（10 户项以上）进行组包，定向转让给（）的行为。A.信托公司B.企业集团财务公司C.金融租赁公司D.资产管理公司您的答案：正确答案：D名师解析：本题考查的是债权转让的内容。根据财政部和中国国务院银行业监督管理机构发布的金融企业不良资产批量转让管理办法，该办法规定的批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产（10 户/项以上）进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。第 38 题根据投资范围的限制，A 银行只能投资于投资级别的债券，下列债券中该银行能够进行投资的是（）。A.标准普尔评级

30、为 BB 的乙债券B.标准普尔评级为 CCC 的丁债券C.标准普尔评级为 B 的丙债券D.标准普尔评级为 BBB 的甲债券您的答案：正确答案：D名师解析：本题考查的是标准普尔的信用评级分类。包括投资级别和投机级别，其中投资级别包括AAA、AA、A 和 BBB；投机级别包括 BB、B、CCC、CC、C、D。第 39 题甲公司为支付贷款向乙公司开具一张金额为 45 万元的银行承兑汇票，付款银行为丙银行。甲公司收到乙公司货物后发现质量和数量均有问题，立即通如丙银行停止付款。另外，丙银行对乙公司的 100 万元贷款已经逾期，正在催收中。下列说法正确的是（）。A.甲公司有权以贷物质量和数量均有问题为由请

31、求丙银行停止付款B.根据票据的无因性原理，丙银行不得以乙公司尚欠其贷款未还为由拒绝付款C.如丙银行在接到甲公司通知后仍向乙公司付款，由此造成的损失丙银行应当承担责任D.该汇票须经丙银行承兑后才发生付款效力您的答案：正确答案：D名师解析：根据票据法规定：承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。付款人承兑汇票后，应当承担到期付款的责任。甲公司签发的是银行承兑汇票，该汇票只有经丙银行承兑后才发生付款的效力。选项“请求停止付款”：票据是无因证券，持票人享有票据权利仅以持有符合票据法规定的有效票据为必要，即使原因关系无效或有瑕疵，均不影响票据的效力。本题中，即便乙公司交付的货物存在问题

32、，甲公司也无权以此为由请求丙银行停止付款。选项“拒绝付款”：票据债务人可以对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人，进行抗辩。本题中，丙银行与乙公司有直接债权债务关系（100万贷款未清偿），丙银行可以此为由进行抗辩，拒绝付款。选项“承担责任”：根据票据的无因性，持票人占有票据就可以行使票据权利，付款人在进行付款时，只对票据进行形式审查，不作实质审查。付款人在履行法定审查义务后进行的付款是有效付款，即使发生错付，亦可善意免责。所以丙银行承担责任错误。第 40 题接管自接管决定实施之日起开始，接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）年。A.5B.2C

33、.3D.10您的答案：正确答案：B名师解析：本题考查的是接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过 2 年。第 41 题金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司拆入资金的最长期限为（）个月，拆入资金余额不得超过实收资本的（）。A.3；100%B.1；100%C.1；80%D.3；80%您的答案：正确答案：A名师解析：本题考查的是同业拆入的内容。金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司拆入资金的最长期限为 3 个月，拆入资金余额不得超过实收资本的 100%。第 42 题开办并购贷款业务的商业银行法人机构，资本充足率应不低于（）。A.9%B.11%C.8%D.10%

34、您的答案：正确答案：D名师解析：本题考查的是并购贷款的内容。银保监会对商业银行开办并购贷款还有一些专门的风险管理要求，具体包括：（1）有健全的风险管理和有效的内部控制；（2)资本充足率不低于10%；（3）商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过 50%；（4）商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5%；（5）并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于 60%；（6）并购贷款期限一般不超过 7 年；（7）商业银行应具有与本行并购贷款业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识的专业人员。第 43 题客户本金或者利息逾期的贷款应至少归

35、为（）。A.关注类B.可疑类C.正常类D.次级类您的答案：正确答案：A名师解析：下列贷款应至少归为关注类：（1）本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。（2）借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还。（3）改变贷款用途。（4）本金或者利息逾期。（5）同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。（6）违反国家有关法律和法规发放的贷款。第 44 题某银行近期发行了一款个人大额存单产品。该产品发行的主要要素为：起点金额为 100 万元，期限为 2 年，付息方式为按月付息，到期还本，年化利率为 3.15%，暂不支持转让。下列说法正确的是（）。A.该产品发行条款中

36、关于存单“暂不支持转让”的规定，属于限制投资人权利的不当条款B.该产品的利率较央行基准利率实际上浮达 50%，如果超过当地市场利率定价自律机制约定的最高上浮幅度，则会产生合规风险C.该产品涉嫌违反大额存单管理暂行办法，属于擅自提高个人投资人认购大额存单起点金额的行为D.“按月付息，到期还本”的付息方式，且未明确“非刚性兑付”，说明该款产品实质是一款保本保收益的理财产品您的答案：正确答案：B名师解析：大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款，纳入存款保险的保障范围，即50 万内全额赔付，“保本保收益的理财产品

37、”描述错误。发行人应当于大额存单发行前在发行条款中明确是否允许转让、提前支取和赎回，以及相应的计息规则等，“暂不支持转让”符合规定；大额存单釆用标准期限的产品形式。个人投资人认购大额存单起点金额不低于 20 万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于 1000 万元，“起点金额为 100万元”符合不低于 20 万元规定。第 45 题某银行近期以落实个人银行存款账户实名制为由，对之前未严格按照实名制规定发行的储值卡，卡内余额为 0 的储值卡账户，进行批量销户，对于卡内余额不为 0 的账户，进行强制备注（即资金不进不出）。对于这种停止金融服务的行为，下列说法正确的是（）。A.银行对账户的强制备注，

38、实质上冻结账户，必须经司法机关批准方可实施B.对储值卡停止金融服务，也是落实反洗钱工作的要求，因为储值卡内的存款基本上都是受贿资金C.这种未经客户同意到停止金融服务的行为侵犯了客户的知情权和公平交易权D.这种停止金融服务的行为，实质是银行为落实存款实名制的一项内部管理措施，如客户持卡办理职款业务份核实后，余额仍会返还客户您的答案：正确答案：D名师解析：根据个人存款账户实名制规定要求，为了保证个人存款账户的真实性，在金融机构开立个人存款账户的个人都应遵循实名制规定。银行的停止金融服务的行为，实质是银行为落实存款实名制的一项内部管理措施。第 46 题某银行由于代销理财产品出现亏损，媒体普遍报道，经

39、营网点被围堵，该风险是（）。A.声誉风险B.法律风险C.市场风险D.战略风险您的答案：正确答案：A名师解析：本题考查的是声誉风险的内容。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。“媒体普遍报道”更多的体现的是声誉风险。第 47 题商业汇票的付款期限，最长不得超过（）个月，提示付款期限自汇票到期日起（）日；银行本票的提示付款期限为（）个月；支票的提示付款期限自出票日起（）日。A.3；15；1；20B.3；10；3；30C.6；15；6；15D.6；10；2；10您的答案：正确答案：D名师解析：商业汇票的付款期限，最长不得超过 6 个月，提示付款期

40、限自汇票到期日起 10 日。银行本票的提示付款期限为 2 个月。支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起 10 日。第 48 题商业银行从业人员可以从事的行为是（）。A.销售其他银行理财产品B.向客户告知该客户的资金交易为可疑交易C.参与非法集资、地下钱庄D.向反洗钱监制中心报送可疑交易您的答案：正确答案：D名师解析：本题考查的是银行从业人员行为规范的内容。中国反洗钱监测分析中心是 2004 年成立的中国金融情报机构，主要负责接收、分析全国大额和可疑交易报告并向有关部门移交可疑交易线索。其他三项是禁止行为。第 49 题商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。A

41、.1000 元B.5 万元C.1 元D.1 万元您的答案：正确答案：D名师解析：根据商业银行理财业务监督管理办法第三十条规定，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于 1 万元人民币。第 50 题商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.10%B.30%C.20%D.50%您的答案：正确答案：C名师解析：本题考查的是操作风险缓释手段的内容。商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的20%。第 51 题税收的特征不

42、包括（）。A.无偿性B.强制性C.固定性D.一贯性您的答案：正确答案：D名师解析：本题考查的是税收的特征。税收作为一种政策工具，它具有形式上的强制性、无偿性和固定性特征，这些特征使税收调节具有权威性。第 52 题下列对市场定位选择的描述错误的是（）。A.采用追随式定位的银行往往分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争B.处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销C.有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时，可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导的地位，这类银行可以采

43、用主导式定位D.采用引入式定位的银行一般是刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等您的答案：正确答案：D名师解析：根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种：1.主导式定位。有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时，可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导的地位，这类银行可以采用主导式定位。2.追随式定位。某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。3.补缺式定位。处于补缺式地位的商业

44、银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。第 53 题下列非银行金融机构不能办理租赁业务的是（）。A.汽车金融公司B.金融租赁公司C.企业集团财务公司D.消费金融公司您的答案：正确答案：D名师解析：消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务：（1）发放个人消费贷款；（2）接受股东境内子公司及境内股东的存款；（3）向境内金融机构借款；（4）经批准发行金融债券；（5）境内同业拆借；（6）与消费金融相关的咨询、代理业务；（7）代理销售与消费贷款相关的保险产品；（8）固定收益类证券投资业务；（9）经中国银保监会批准的其他业务。不包括租赁业务。第 54 题下列关于公积金

45、个人住房贷款的表述，错误的是（）。A.不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策B.贷款额度受到限制C.是一种政策性个人住房贷款D.公积金个人住房贷款也称商业性个人住房贷款您的答案：正确答案：D名师解析：本题考查的是公积金个人住房贷款的内容。公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。该贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。第 55

46、题下列关于合规文化特点的表述，不正确的是（）。A.合规文化体现了价值取向B.合规文化是银行自身的需求C.合规文化的核心是职业操守D.合规文化必须通过机制传达您的答案：正确答案：C名师解析：本题考查的是合规文化的特点。合规文化的特点：（1）合规文化的核心是法律意识；（2）合规文化是银行的自身需求；（3）合规文化体现了价值取向；（4）合规文化必须通过制度传达。第 56 题下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（）。A.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩B.商业银行不得通过对理

47、财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品C.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像D.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作您的答案：正确答案：D名师解析：本题考查为消费者提供规范服务的内容。客户经理不可以代为操作风险承受能力评估的过程。第 57 题下列关于我国商业银行对人民币存贷款的计息方式的说法，正确的是（）。A.中国人民银行提供了积数计息法和还笔计息法两种方式B.除定期整存整取外，计息规则均由各银行自行确定C.中

48、国人民银行提供了余额计息和容差计息两种方式D.对于采用何种计息方式，储户可以自由选择银行，也可以选择银行的计息方式您的答案：正确答案：A名师解析：除活期和定期整存整取两种存款外，计结息规则由各银行自己把握。存款具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。第 58 题下列上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定的表述，错误的是（）。A.计价单位为每百元资金到期年收益B.申报价格最小变动单位为 0.005 元或其整数倍C.申报单位为张，100 元标准券为 1 张D.申报数量为 100 手或其整数倍，单笔申报最大数量应当不超过 1 万手您的答案：正确答案：C名师解

49、析：本题考查的是债券回购交易单位的内容。上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定为：(1)申报单位为手，1000 元标准券为 1 手。(2)计价单位为每百元资金到期年收益。(3)申报价格最小变动单位为 0.005 元或其整数倍。(4)申报数量为 100 手或其整数倍，单笔申报最大数量应当不超过 1 万手。(5)申报价格限制按照交易规则的规定执行。第 59 题下列选项中，不属于非现场监管主要作用的是（）。A.保护和促进作用B.工作结果可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性C.能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本D.对被监管机构干扰程度小，不会影响被监管机构的日常运营

50、，更容易得到被监管机构的认同您的答案：正确答案：A名师解析：本题考查的是本题考查的是非现场监管的作用。（1）非现场监管的工作结果可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性。（2）非现场监管能够帮助监管机构有效配置资源。降低监管成本。（3）非现场监管对被监管机构干扰程度小，不会影响被监管机构的日常运营，更容易得到被监管机构的认同。“保护和促进作用”是现场监管的作用。第 60 题下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。A.保证商业银行发展战略和经营目标的实现B.保证商业银行风险管理的有效性C.确保资产负债业务快速发展D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实

51、、准确、完整和及时您的答案：正确答案：C名师解析：本题考查的是内部控制的目标。中国国务院银行业监督管理机构新修订的商业银行内部控制指引，在上述基础上，结合商业银行实际，确定了商业银行内部控制的四项目标。（1）保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；（2）保证商业银行发展战略和经营目标的实现；（3）保证商业银行风险管理的有效性；（4）保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。第 61 题下列有关存放同业业务的表述，错误的是（）。A.存放同业是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以协议的方式将本外币资金存放至同业客户的业务B.信用存放同业业务指无论存放

52、期限长短及金额大小，100%占用国内同业授信额度的业务C.存单质押存放同业业务 100%占用国内同业的授信额度D.存放同业业务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业务您的答案：正确答案：C名师解析：本题考查的是存放同业业务的内容。存单质押存放同业业务指金融机构接受国内同业提交的由金融机构开具的单位定期存款存单（质押贷款专用）作为足额质押物，在满足足额质押要求的前提下，金融机构按照约定的利率、期限及金额，将本外币资金存放至国内同业的业务。存单质押存放同业业务不占用国内同业的授信额度。第 62 题下列有关内部审计与外部审计的表述，错误的是（）。A.外部审计与内部审计的总体目标是一致的，两者均

53、是审计监督体系的有机组成部分B.外部审计对内部审计能起到支持和指导作用。C.外部审计具有预防性、经常性和针对性，是内部审计的基础，对内部审计能起辅助和补充作用D.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面又有较大差别，实际上是对企业内部虚假、欺骗行为的一个重要而系统的检查，因此起着鼓励诚实的作用您的答案：正确答案：C名师解析：本题考查的是内、外部审计的内容。内部审计具有预防性、经常性和针对性，是外部审计的基础，对外部审计能起辅助和补充作用。第 63 题下列有关银行绩效考评指标中风险管理类指标的表述，错误的是（）。A.风险管理类包括信用风险指标、操作风险指标、流动性风险指标、市场风险

54、指标、声誉风险指标等B.对于发生案件的考评对象，应当调高绩效考评等级C.在计算风险管理类指标时，银行应当充分考虑考评对象风险分类、识别和计量的准确性D.风险管理类指标用于评价银行风险状况及变动趋势您的答案：正确答案：B名师解析：本题考查的是风险管理类指标的内容。风险管理类指标用于评价银行风险状况及变动趋势，包括信用风险指标、操作风险指标、流动性风险指标、市场风险指标、声誉风险指标等。在计算风险管理类指标时，银行应当充分考虑考评对象风险分类、识别和计量的准确性。对于发生案件的考评对象，应当调低绩效考评等级。选项中为“调高绩效考评等级”，错误。第 64 题现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为

55、三个层次，其中 M1 被称为（）。A.狭义货币B.广义货币C.准货币D.流通中现金您的答案：正确答案：A名师解析：本题考查的是操作目标和中介目标。M1 被称为狭义货币，是现实购买力；M2 被称为广义货币；M2 与 M1 之差被称为准货币，是潜在购买力。第 65 题信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的（）。A.35%B.20%C.25%D.30%您的答案：正确答案：B名师解析：本题考查的是固有业务的内容。信托公司同业拆入业务。信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的 20%。第 66 题信托公司不得以（）方式

56、管理运用信托财产。A.租赁B.存放同业C.卖出回购D.买入返售您的答案：正确答案：C名师解析：本题考查的是信托业务的内容。信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行。信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。第 67 题需要重组的贷款应至少归为（）。A.损失类B.可疑类C.次级类D.关注类您的答案：正确答案：C名师解析：本题考查的是需要重组的贷款应至少归为次级类：（1）重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。（2）重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还

57、贷款，应至少归为可疑类。（3）重组贷款的分类档次在至少 6 个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照本指引规定进行分类。第 68 题以下不属于商业银行风险管理策略的是（）。A.风险补偿B.风险分散C.风险监测D.风险对冲您的答案：正确答案：C名师解析：本题考查的是商业银行风险管理策略的内容。商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。“”作答。）第 69 题以下不属于商业银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。A.有明确记载的危机处理流程B.培养开发、互信、互助的机构文化C.将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段D.明

58、确商业银行的战略愿景和价值理念您的答案：正确答案：C名师解析：有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：（1）明确商业银行的战略愿景和价值理念；（2）有明确记载的声誉风险管理政策和流程；（3）深入理解不同利益持有者对自身的期望值；（4）培养开放、互信、互助的机构文化；（5）建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；（6）努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；（7）建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；（8）利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；（9）建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；（10）有明确记载的危

59、机处理/决策流程。第 70 题以下不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是（）。A.提高银行业经营效益B.非现场监管C.现场检查D.行政许可您的答案：正确答案：A名师解析：根据银行业监督管理法的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责主要可分为以下几类：（1）制定并发布监管规章、规则；（2）实施行政许可；（3）非现场监管；（4）现场检查；（5）报告和处置突发事件；（6）对银行业自律组织的指导、监督。第 71 题以下选项属于货币政策工具的是（）。A.印花税B.国债C.股票红利D.存款准备金您的答案：正确答案：D名师解析：一般性政策工具主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务，

60、被称为货币政策的“三大法宝”。第 72 题以下选项中，不属于信用证定义的三个要素是（）。A.信用证是独立文件，与销售合同分离B.开证行承付的前提条件是相符交单C.开证行的承付承诺不可撤销D.信用证应当是开证行开出的确定承诺文件您的答案：正确答案：A名师解析：本题考查的是信用证的三要素。“信用证是独立文件，与销售合同分离”属于跟单信用证的原则。第 73 题因利率的不利变动而使银行遭受损夫的风险属于（）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险您的答案：正确答案：D名师解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。第 74

61、题银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求。这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）原则。A.“认识你的业务”（KnowYourBusiness）B.“认识你的客户”（KnowYourCustomer）C.“认识你的交易对手”（KnowYourCounterparty）D.“认识你的风险”（KnowYourRisk）您的答案：正确答案：B名师解析：“认识你的客户”，要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求，同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生。第 75

62、 题由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势适时调整存款价格，下列说法错误的是（）。A.根据存款规模调整存款价格B.根据资金头寸调整存款价格C.根据利率走势调整存款价格D.根据经营需要调整存款价格您的答案：正确答案：A名师解析：本题考查的是存款价格的调整。存款价格制定后，银行还应适时根据市场形势进行灵活的调整，包括利率走势、经营需要及资金头寸。第 76 题在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是（）。A.贷款人B.结算结构C.存款人D.信息中介您的答案：正确答案：D名师解析：根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，个体网络借贷机构要明确信息中介性质，主要为借贷双方的直接

63、借贷提供信息服务，不得提供增信服务，不得非法集资。第 77 题在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（）。A.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策B.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现C.公开市场业务、存款准备金、利率政策D.存款准备金、利率政策、汇率政策您的答案：正确答案：B名师解析：一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务，被称为货币政策的“三大法宝”。第 78 题债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。A.（出售价格购买价格+利息）/购买价格*100%B.票面收益/市场价格*100%C.（出售价格购买价格）/债券面值*100%D.

64、债券息票/债券面值*100%您的答案：正确答案：A名师解析：持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率，其计算公式是：持有期收益率（出售价格购买价格利息）/购买价格100%。第 79 题中华人民共和国民法调整平等主体之间的（）。A.社会关系和财产关系B.社会关系和组织关系C.人身关系和社会关系D.人身关系和财产关系您的答案：正确答案：D名师解析：本题考查的是本题考查的是民法通则的内容。中华人民共和国民法通则是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系和财产关系。第 80 题中期贷款是指贷款期限在（）的贷款。A.1 年以上(含 1 年)5 年以下（不含 5 年）B.1

65、年以上(不含 1 年)5 年以下（含 5 年）C.1 年以上(不含 1 年)5 年以下（不含 5 年）D.1 年以上(含 1 年)5 年以下（含 5 年）您的答案：正确答案：B名师解析：本题考查的是中期贷款的期限。按照贷款期限不同，贷款可分类为短期贷款、中期贷款和长期贷款。短期贷款一般是指贷款期限在 1 年以内（含 1 年）的贷款，中期贷款是指贷款期限在 1 年以上(不含 1 年)5 年以下（含 5 年）的贷款；长期贷款是指贷款期限在 5 年（不含 5 年）以上的贷款。多项选择题（本类题共 20 小题，每小题 2 分，共 40 分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少

66、选、错选、不选均不得分。请使用计算机鼠标在计算机答题界面上点击试题答案备选项前的按钮“”作答。）第 81 题2019 年 7 月，媒体广泛报道了某商业银行行长的一段内部讲话。该行长表示，“从严治行这么多年，违规违纪行为依然屡禁不止。我最不能容忍的一件事，就是员工收取保险公司的回扣。据我所知，这不是个别现象，对这个问题必须采取果断措施。对内、对外都必须坚决果断，对内谁收取回扣就开除谁，甚至是移交司法处理；对外取消相关保险公司准入资格，哪怕会影响我们的中间业务收入，也在所不惜，一个健康的组织文化，远比收入多少更重要。”下列关于商业贿赂的说法，正确的有（）。A.商业银行的工作人员进行贿赂的，应当认定

67、为商业银行的行为，但是，商业银行有证据证明该工作人员的行为与为商业银行谋职交易机会或者竞争优势无关的除外B.商业银行工作人员利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分C.对于从业人员涉嫌商业贿赂刑事犯罪的行为，商业银行应及时移送司法机关，不得以纪律处分代替法律制裁；与本行接触或中止劳动合同的离职或退休人员，如被发现在商业银行工作期间存在严重违规行为的，仍应追究其责任D.商业银行从业人员在社会交往和商业活动中，应当廉洁从业，自觉抵制商业贿赂及不正当交易行为E.商业银行在经营活动中，可以以明示方式向交易

68、相对方支付折扣，或者向中间人支付佣金，商业银行向交易相对方支付回扣、向中间人支付佣金的，应当如实入账，接受回扣、佣金的经营者也应当如实入账您的答案：正确答案：ABCD名师解析：应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂，拒绝黄、赌、毒。在社会交往和商业活动中，从业人员应廉洁自律，不得接受或给予客户任何形式的非法利益。第 82 题按照商业银行内部控制指引的规定，关于高级管理层应当承担的内部控制职责，下列说法不正确的有（）。A.负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施B.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行C.负责监督董事会完善内部控制体系D.负责组织对内部控制体

69、系的充分性与有效性进行监测和评估E.是内部控制的第一道防线您的答案：正确答案：CE名师解析：本题考查的是高级管理层的职责。“负责监督董事会完善内部控制体系”属于监事会的职责；业务部门是内部控制的第一道防线。第 83 题操作风险与信用风险、市场风险相比，其特点包括（）。A.操作风险的控制和缓释可以单纯依靠计量的手段B.操作风险是一种管理成本C.操作风险损失大小难以确定D.操作风险损失数据不易收集E.操作风险来源广泛您的答案：正确答案：BCDE名师解析：操作风险与信用风险、市场风险相比，具有如下特点：（1）操作风险来源广泛。（2）操作风险是一种管理成本。（3）操作风险损失大小难以确定。（4）操作风

70、险的控制和缓释往往必须通过管理来实现，而不能纯粹依靠计量的手段。（5）操作风险损失数据不易收集。第 84 题根据商业银行贷款损失准备管理办法的规定，银行业监管机构设置（）指标考核商业银行贷款损失准备的充足性。A.不良贷款率B.不良资产率C.拨备覆盖率D.贷款拨备率E.资本充足率您的答案：正确答案：CD名师解析：2011 年，银监会出台了商业银行贷款损失准备管理办法（银监会令20114 号），设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。第 85 题根据银行业金融机构从业人员职业操守指引，从业人员不得有以下（）行为。A.未经批准在其他经济组织兼职B.挪用本单位资金和客户

71、资金或利用本人消费贷款买卖资本市场产品C.将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人D.利用内幕消息买卖资本市场产品E.识别现实或潜在的利益冲突，向有关部门报告您的答案：正确答案：ABCD名师解析：本题考查银行从业人员管理。从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告。第 86 题关于信用证业务，下列表述正确的有（）。A.在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物B.受益人受两个合同的约束：与开证申请人之间的贸易合同和与开证行之间的信用证C.通知行接受开证行指示，及时传递信用证，此外不承担任何责任D.开证行受三个合同的约束：与开证申请人之间的付款代理合同、与

72、受益人之间的信用证、与通知行或指定银行之间的代理协议E.被指定银行是除了开证行以外，信用证可在其处兑用的银行，如信用证可在任一银行兑用，则任一银行均为被指定的银行您的答案：正确答案：ABCDE名师解析：本题考查的是信用证的内容。第 87 题金融稳定理事会成立后，在（）方面取得了重大进展。A.督促修改国际会计标准B.扩大监管范围C.加强金融监管国际合作D.推进执行国际监管标准E.加强薪酬和激励机制的监管您的答案：正确答案：ABCDE名师解析：本题考查的是金融稳定理事会成立后，在以下几方面取得了重大进展：（1）督促修改国际会计标准；（2）加强宏观审慎监管；（3）扩大监管范围；（4）推进执行国际监管

73、标准；（5）加强金融监管国际合作；（6）加强薪酬和激励机制的监管。第 88 题商业银行发生了重大声誉事件，可采取的处置措施包括（）。A.在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急措施，拟订应对措施B.按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息C.指定高级管理人员，建了专门团队，明确处置权限和职责D.实时关注分析舆情，动态调整应对方案E.重大声誉事件发生后一周内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况您的答案：正确答案：ABCD名师解析：本题考查的是重大声誉时间的处置措施。商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件，相关处置措施

74、包括：（1）在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟订应对措施。（2）指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责。（3）按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息。（4）实时关注分析舆情，动态调整应对方案。（5）重大声誉事件发生后 12 小时内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。（6）及时向其他相关部门报告。（7）及时向国务院银行业监督管理机构或其派出机构递交处置及评估报告。选项中为“发生后一周内”，故错误。第 89 题商业银行公司贷款业务种类根据贷款用途、风险特征不同可以分为（）。A.固定资产贷款B.贸易融资C

75、.项目贷款D.流动资金贷款E.银团贷款您的答案：正确答案：ABCDE名师解析：本题考查的是公司贷款的分类。除选项外，还包括并购贷款。第 90 题授信集中度限额可以按以下哪些维度进行设定？（）A.单一的交易对象B.特定的产业或经济部门C.某一类交易对方类型(如商业银行、教育机构或政府部门)D.同一类授信安排E.同一类(高)风险、低信用质量级别的客户您的答案：正确答案：ABCDE名师解析：组合限额可分为授信集中度限额和总体组合限额两类。除 ABCDE 五项外，授信集中度限额还可以按以下维度进行设定：关联的交易对象团体；某一区域；某一国家或经济联系紧密的一组国家；某一类产品：同类抵押担保；相同的授信

76、期限。第 91 题税收调节作用主要通过（）等规定体现出来。A.宏观税率和具体税率的确定B.税负分配C.税收优惠D.税收惩罚E.税种选择您的答案：正确答案：ABCDE名师解析：本题考查的是本题考查的是税收的内容。税收调节作用，主要通过宏观税率和具体税率的确定、税种选择、税负分配（包括税负转嫁）以及税收优惠和税收惩罚等规定体现出来。第 92 题下列对单位存款的描述正确的有（）。A.按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等B.又称对公存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定

77、时间支取款项的一种信用行为C.单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户D.人民币单位活期存款结息日为每月 20 日，存款利息自动转入相应的活期存款账户E.单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类您的答案：正确答案：ABCE名师解析：人民币单位活期存款结息日为每季度末月 20 日。选项中为“每月 20 日”，故错误。其他选项描述均正确。第 93 题下列属于财务公司可以经营的业务的有（）。A.吸收社会存款B.办理成员单位之间的委托贷款及委托投资C.从事同业拆借D.对成员

78、单位办理票据承兑与贴现E.办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计您的答案：正确答案：BCDE名师解析：本题考查的是核心业务的内容。根据企业集团财务公司管理办法规定，财务公司可以经营下列部分或者全部业务：(1)对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务；(2)协助成员单位实现交易款项的收付；(3)经批准的保险代理业务；(4)对成员单位提供担保；(5)办理成员单位之间的委托贷款及委托投资；(6)对成员单位办理票据承兑与贴现；(7)办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计；(8)吸收成员单位的存款；(9)对成员单位办理贷款及融资租赁；(10)从事同

79、业拆借；(11)中国国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。符合条件的财务公司，可以向中国国务院银行业监督管理机构申请从事下列业务：(1)经批准发行财务公司债券；(2)承销成员单位的企业债券；(3)对金融机构的股权投资；(4)有价证券投资；(5)成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁。第 94 题下列属于银行业监督管理机构监管的非银行金融机构的有（）。A.企业集团财务公司B.信托公司C.金融资产投资公司D.期货公司E.金融资产管理公司您的答案：正确答案：ABE名师解析：本题考查的是非银行金融机构的内容。主要有金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融

80、公司、货币经纪公司等。第 95 题信用风险缓释是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险，信用风险缓释应遵循的原则有（）。A.一致性原则B.独立性原则C.有效性原则D.审慎性原则E.合法性原则您的答案：正确答案：ABCDE名师解析：本题考查的是信用风险缓释的原则。信用风险缓释应遵循以下原则：(1)合法性原则；(2)有效性原则；(3)审慎性原则；(4)一致性原则；(5)独立性原则。第 96 题以下关于商业银行市场营销的说法正确的有（）。A.商业银行设立临时性摊位进行银行产品和服务介绍，无需向所在地银保监会派出机构报告B.商业银行要制定科学合理的机构设置规

81、划，减少费用开支、降低成本，提高效益C.商业银行未经客户授权，不得将客户敏感信息提供给第三方合作机构D.商业银行要对关联企业集团作为一个债务人管理，实施统一授信E.商业银行要特别注意金融富集区同质化竞争激烈、经济欠发达地区金融服务不充分、区域机构发展不均衡的问题您的答案：正确答案：BCDE名师解析：商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告,这些活动包括，设立临时性摊位或路演地点、租用相对固定场所进行银行产品和服务介绍，外部营销人员上门造访与本银行尚无业务关系的客户等非实际交易性活动。该意见还要

82、求商业银行应加强对消费者权益保护的管理措施，不得采用不正当方式促销，在推介产品和服务时，向消费者提供的赠品或免费发放物品的价值应控制在合理范围之内。第 97 题以下情况中可能导致银行操作风险的有（）。A.外部事件B.不完善或有问题的内部程序C.员工和信息科技系统D.市场波动加大，银行投资发生损失E.企业经营不善，贷款到期不能还款您的答案：正确答案：ABC名师解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。第 98 题以下属于金融债券发行方式的有（）。A.间接公募，即发行人委托承销商以公募方式向社会公开发行B.间接发行，即发行人委托承销商代为发行C.

83、公募，即发行人向社会公开发行D.行政性发行，即发行人在有关政府部门的支持下强制发行E.私募，即发行人向特定的投资者直接发行您的答案：正确答案：ABCDE名师解析：本题考查的是金融债券发行的方式。除上述之外，金融债券发行方式还有直接发行和直接公募。第 99 题银行市场定位的步骤包括（）。A.识别重要属性B.定位选择C.客户开发D.制作定位图E.执行定位您的答案：正确答案：ABDE名师解析：市场定位的步骤有：（1）识别重要属性；（2）制作定位图；（3）定位选择；（4）执行定位。第 100 题银行业金融机构是实施银行业消费者权益保护的工作主体。银行业金融机构应当遵循（）原则，构建落实银行业消费者权益

84、保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。A.真实性B.适应性C.成本效益D.依法合规E.内部自律您的答案：正确答案：DE名师解析：银行作为实施银行业消费者权益保护的工作主体，其应当遵循依法合规和内部自律原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。判断题（本类题共 20 小题，每小题 1 分，共 20 分。请判断每小题的表述是否正确。每小题答题正确的得 1 分，答题错误的扣 0.5 分，不答题的不得分也不扣分。本类题最低得分为零分。请使用计算机鼠标在计算机答题界面上点击试题答案备选项前的按钮“”作答。）第 101 题巴塞尔协议首次提出两个

85、流动性监管量化标准：一是流动性覆盖率，衡量中长期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力。二是净稳定融资比率，度量短期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务发展，推动银行使用稳定资金来源为其业务融资。A.正确B.错误您的答案：正确答案：B名师解析：本题考查的是本题考查的是国际银行监管改革。题干表述错误。巴塞尔协议首次提出两个流动性监管量化标准：一是流动性覆盖率，衡量“短期”压力情景下单个银行应对流动性中断的能力。二是净稳定融资比率，度量“中长期”内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务发展，推动银行使用稳定资金来源为其业务融资。题干中为“长期”“短期”，故错误。第 102 题中国银

86、监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知（银监发（2012）3 号）要求银行业金融机构应切实履行社会责任，对小微企业贷款不应要求抵押；切实体现扶小助弱的商业道德。A.正确B.错误您的答案：正确答案：B名师解析：做到服务优惠和减费让利而不是直接说明不要求抵押，此举会增加银行的信用风险。故题干描述错误。根据本通知要求：银行业金融机构应切实履行社会责任，对特定对象坚持服务优惠和减费让利原则，明确界定小微企业、“三农”、弱势群体、社会公益等领域相关金融服务的优惠对象范围，公布优惠政策、优惠方式和具体优惠额度，切实体现扶小助弱的商业道德。第 103 题按照代理理论的观点，银行管理层和各分支行是指定代理

87、关系。A.正确B.错误您的答案：正确答案：B名师解析：本题考查的是内部审计的内容。题干表述错误。我国银行普遍实行分支行制。按照代理理论的观点，银行管理层和各分支行是一种委托代理关系。上级行是委托人，分支行是代理人。委托人和代理人的权责一般都有明确规定，并已形成一定制度。第 104 题大额存单是市场化的负债产品，存单期限和购买起点可由商业银行自行设定。A.正确B.错误您的答案：正确答案：B名师解析：本题考查的是大额存单业务的内容。题干表述错误。大额存单管理暂行办法规定，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于 1000 万元，个人投资人认购大额存单起点金额不低于 20 万元。大额存单采取标准期限的

88、产品形式，包括 1 个月、3 个月、6 个月、9个月、1 年、18 个月、2 年、3 年、5 年共 9 个品种。第 105 题第五次全国金融工作会议强调，做好新形势下金融工作，要坚持党中央对金融工作的集中统一领导，确保金融改革发展正确方向，确保国家金融安全。A.正确B.错误您的答案：正确答案：A名师解析：本题考查的是加强党对金融工作的领导的内容。2017 年 7 月召开的第五次全国金融工作会议强调，做好新形势下金融工作，要坚持党中央对金融工作的集中统一领导，确保金融改革发展正确方向，确保国家金融安全。题干表述正确。第 106 题根据反洗钱法规定，对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和

89、交易信息，应当予以保密；非依法律、行政法规规定，不得向任何单位和个人提供。A.正确B.错误您的答案：正确答案：A名师解析：本题考查的是客户身份资料的内容。题干表述正确。第 107 题国别风险应当至少划分为低、中、高三个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。A.正确B.错误您的答案：正确答案：B名师解析：国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。题干中描述为 3 个等级是错误的。第 108 题合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。A.正确B.错误您的答

90、案：正确答案：A名师解析：本题考查的是合规风险的概念。题干表述正确。合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。第 109 题货币经纪公司最早起源于美国外汇市场，其盛行始于 20 世纪 70 年代的英国。A.正确B.错误您的答案：正确答案：B名师解析：本题考查的是行业发展情况的内容。题干表述错误。货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于 20 世纪 70 年代的美国。第 110 题接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银行业协会对该银行采取的监管措施。A.正确B.错误您的答案：正确答案：B名师解析：

91、本题考查的是商业银行接管的内容。接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构对该银行采取的监管措施。第 111 题金融租赁公司与其设立的控股子公司、项目公司之间的交易，不适用金融租赁公司管理办法对关联交易的监管要求。A.正确B.错误您的答案：正确答案：B名师解析：题干表述错误。本题考查金融租赁公司的内容。金融租赁公司属于非银行金融机构，适用金融租赁公司管理办法对关联交易的监管要求。第 112 题目标市场确定是市场细分的前提和基础，而市场细分是选择合适的目标市场的目的。A.正确B.错误您的答案：正确答案：B名师解析：本题考查的是目标市场的内容。题干表述

92、错误。市场细分是目标市场确定的前提和基础，而选择合适的目标市场则是市场细分的目的。第 113 题内部控制结构阶段主要强调安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。A.正确B.错误您的答案：正确答案：B名师解析：本题考查的是内部控制在国外的发展。题干表述错误。内部牵制阶段主要强调安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。第 114 题商业银行对客户的风险暴露不包括对客户提供的担保和承诺业务。A.正确B.错误您的答案：正确答案：B名师解析：本题考查信用风险管理。商业银行对客户的风险暴露包括：（1）因各项贷款、投资债券、存放同业

93、、拆放同业、买入返售资产等表内授信形成的一般风险暴露。（2）因投资资产管理产品或资产证券化产品形成的特定风险暴露。（3）因债券、股票及其衍生工具交易形成的交易账簿风险暴露。（4）因场外衍生工具、证券融资交易形成的交易对手信用风险暴露。（5）因担保、承诺等表外项目形成的潜在风险暴露。第 115 题商业银行发生了重大突发事件后，应认真仔细评估，在妥善处置之前无须向监管部门报告。A.正确B.错误您的答案：正确答案：B名师解析：本题考查操作风险报告制度。银行业监督管理法和银保监会相关重大突发事件报告均要求，国务院银行业监督管理机构应当建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度，对迟报、漏报、瞒报、误报

94、重大突发事件造成严重后果的，可以责令银行业金融机构对其工作人员给予纪律处分，构成犯罪的，依法追究刑事责任。第 116 题商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过 60%。A.正确B.错误您的答案：正确答案：B名师解析：商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过 50%。第 117 题少数贷款采用留置方式进行担保，即债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。A.正确B.错误您的答案：正确答案：A名师解析：本题考查的是担保方式留置的内容。题干表述正确

95、。第 118 题银行业监督管理机构的非现场监管的工作结果可以反映被监管机构的最新、最及时的状况，提高监管时效性。A.正确B.错误您的答案：正确答案：A名师解析：本题考查的是本题考查非现场监管的主要作用。题干表述正确。第 119 题银团贷款业务中，银团代理行应当代表银团利益，借款人的附属机构或关联机构只可担任代理行，不可担任牵头行。A.正确B.错误您的答案：正确答案：B名师解析：代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。银团代理行应当代表银团利益，借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。第 120 题在绩效考评时，对于经营绩效指标，银行业金融机构应当以利润指标为核心，确定合规的分值和权重。A.正确B.错误您的答案：正确答案：B名师解析：在经营效益类指标中，银行应以风险调整后的收益指标为核心，确定合理的分值和权重。