探讨绿色金融视角下商业银行信贷服务创新策略.pdf

1、探讨绿色金融视角下商业银行信贷服务创新策略刘长忠摘 要 在绿色金融视角下，商业银行既要强化员工绿色金融理论学习，又要转变经营观念，实现金融绿色可持续发展。信贷服务绿色分类管理，信贷服务不断创新，从而使绿色信贷服务产品不断丰富，在信贷服务中，将可持续发展和保护环境放到首位，有效地开展绿色金融服务，在绿色金融视角下，为提升商业银行信贷整体服务水平提供帮助，从而使商业银行可持续发展和绿色经营得以有效的实现。关键词 商业银行 绿色金融 信贷服务 策略对于金融机构而言，绿色金融是对环境保护发展和支持的一项长久服务发展的需要，以绿色产业发展和保护环境作为金融服务活动的目的。1所以，在绿色金融视角下，商业银

2、行如何不断创新信贷服务，有效地实现社会效益和经济效益双赢的目的，是一项研究的重要课题。一、充分认识到创新绿色信贷服务的重要意义从当前来看，我国绿色金融融资结构以创新绿色信贷服务为主，在总体绿色融资规模中达 90%以上。2019 年的上半年，我国绿色信贷的余额已经高于 10 万亿元，同期，我国境内绿色债券贴标的余额只有 7145 亿元，其他绿色融资方式的规模更小。这就表明未来若这种结构继续出现，对于我国绿色金融的发展而言，商业银行资本充足率将是一个回避不了的约束。并且大多数绿色项目的投资周期会比较长，银行要长期提供贷款，面临平均负债期限比较短的问题，期限错配问题非常严重。银行若能够打包存量绿色信

3、贷资产，将资产支持证券发行给投资机构，不但能够解决商业银行信贷额度和资本占用释放问题，而且商业银行商产商债错配期限问题也能够得到解决。2绿色信贷资产证券化，对于我国绿色金融领域的发展不平衡，可以逐渐进行修正。通过对我国 10 万亿元绿色信贷资产盘活，吸引更多资本市场投资者并参与，将更多资金用于支持绿色发展。二、绿色金融视角下再认识商业银行信贷业务创新2016 年 8 月 31 日，中国人民银行、财政部、国家发展改革委、环境保护部、银监会、证监会、保监会七部委联合印发了关于构建绿色金融服务体系的指导意见，绿色金融作为实现绿色发展的重要举措，要求商业银行等相关的金融机构在经济发展过程中提供资金支持

4、，将环境保护作为第一要务，支持绿色产业发展。同时，有效运用金融杠杆，正确引导社会资源，如商业银行发放技改贷款支持高污染和高耗能企业向新型绿色环保型转型;在建设城市基础上，为建设绿道和处理污水以及再生资源利用等提供相关信贷服务。在社会经济中，商业银行提倡适合社会和经济可行性以及良好生态等金融活动。商业银行在信贷服务上向绿色金融演变，支持服务企业有效治理环境污染，减少碳排放，合理开发社会资源和自然资源，促进可持续发展;有效保护生态环境，实现生态平衡，将新动能增添给社会经济的发展。3对于商业银行健康发展而言，绿色金融是重要渠道，绿色金融视角下，商业银行应加强创新信贷服务，发展绿色信贷，实现商业银行健

5、康可持续发展。三、商业银行在绿色金融视角下信贷服务创新策略（一）强化绿色金融政策学习商业银行在绿色金融视角下，创新信贷服务，应该提高全体人员对绿色金融的认识，强化学习绿色金融理论，把握退出高耗能和高污染行业以及保护环境的政策文件的深刻内涵。商业银行在经营过程中，应该切实加强社会责任担当，切实把发展实施绿色金融作为一项重要工作来落实，为子孙后代造福。通过环境污染危害社会的典型案件，对商业银行全体干部员工进行教育，真正重视绿色金融视角下的商业银行创新信贷服务，使其成为商业银行发展和经营文化。（二）推进绿色分类管理信贷服务在绿色金融视角下，商业银行应该将支持绿色生态产业和保护环境作为信贷服务的出发点

6、，开展绿色分类管理，确保信贷投向绿色环保企业。根据贷款企业是否具有污染物和废水废气等相关排放标准，是否属于朝阳产业。将贷款企业按照环保情况分档划类，即绿色友好类、黄色关注类、蓝色合格类以及红色缺失类。一是对于绿色友好类企业，加大信贷资金支持力度，加大投放：二是对于黄色关注类和蓝色合格类的企业，科学管控信贷资金投放规模，支持企业加强环保技术改造、工艺技术升级，提高其环境保护水平;三是对于划分为红色缺失类企业，制定退出计划，收回信贷存量，支持企业淘汰落后工艺、生产线，采用生态环保的新技术、新工艺、新产品生产资金需求。信贷准入、信贷审批、信贷投放与退出等方面，制定、嵌入科学合理的信贷标准，促进商业银

7、行树立绿色信贷服务理念，发展可持续、有质量的绿色金融。（三）不断地丰富和创新绿色信贷服务一是商业银行积极为创建绿色环保、生态宜居城市提供信贷服务。在绿色金融视角下，商业银行创新信贷服务方式、模式，将城市环境保护作为信贷产品创新服务的重点领域之一，主动进行城市保护绿色信贷产品的设计和研究，如创新工作方式，积极与地方政府、社会资本方沟通，推进 PPP 模式在城市绿色环保基础设施方面的投融资，通过政府财政撬动、社会资本参与、银行信贷支持，实现政府和商业银行以及企业多赢，4促进绿色环保生态宜居城市建设。二是提供新能贷和光能贷等相关绿色信贷服务。新能贷就是企事业单位和政府职能部门以及机关团体和个人，在新

8、能源产品购买上所提供的贷款。例如，新能源汽车替换燃油车，商业银行可以提供新能贷产品，满足客户需求，扩大绿色新能源汽车的销售;光能贷就是扶持光伏发电项目，推进绿色新能源，节能减排，达到环保目的。三是有效运用债转股方式盘活信贷资产。针对高耗能和高污染以及产能过剩行业，商业银行可以有效运用债转股模式，盘活信贷资产，从高污染和高耗能等相关夕阳行业逐渐退出，将稀缺的信贷资源投向更多的绿色环保项目。运用债转股模式，促进企业转型发展，推进高污染和高耗能企业改造和转型升级，减轻该类型企业还贷压力，让企业将更多的资金投入保护和治理环境上。5商业银行实施债转股，参与到高耗能和高污染企业经营管理中，有利于协助企业更

9、好地解決污染环境问题。四是推进排污权和碳排放权质押贷款。2017 年，中国成立了节能协会碳交易产业联盟，加快了建设碳交易市场速度，企业产生的减排量开始交易。6商业银行合理评估确认碳交易市场碳排放权价值，积极推进碳排放权质押贷款，推动企业购买排污权和出售排污权交易，有效解决企业环保资金需求，促进节能环保。四、结语在绿色金融视角下，商业银行分析和研究信贷服务的创新策略，目的就是在绿色金融的引领下，创新信贷服务，实现商业银行可持续、高质量、绿色发展，发挥绿色金融力量，促进经济社会实现绿色环保生态长久发展。（作者单位为建银工程咨询有限责任公司山东分公司）参考文献1 牟卫俊.试论我国商业银行小微金融的发

10、展现状与对策J.中国商论，2020（08）：107-108.2 吴迪良.金融科技创新助推中小企业融资的路径与对策J.当代经济，2020（04）：82-86.3 李岩.商业银行小微金融可持续发展战略研究J.中外企业家，2020（12）：35.4 鲁政委，方琦，钱立华.促进绿色信贷资产证券化发展的制度研究J.西安交通大学学报（社会科学版），2020（5）：1-9.5 李泽军，巫淑玮.金融供给侧结构性改革背景下商业银行支持民营企业发展路径研究J.长春金融高等专科学校学报，2020（02）：23-28.6 张凯敏.探讨绿色金融视角下商业银行信贷服务创新策略J.环渤海经济瞭望，2020（02）：12-13.